Co dalej z OFE- co dalej z pieniędzmi z OFE?

Co dalej z OFE?

Nie przeszedłeś jeszcze na emeryturę? To oznacza, że część zgromadzonych przez Ciebie składek emerytalnych jest w ZUS a cześć w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE). OFE często są mylone z Pracowniczymi Planami Kapitałowymi (PPK), a to zupełnie różne sposoby oszczędzania na emeryturę.





Z pięć miesięcy OFE przestaną istnieć. Począwszy od 1 czerwca - przez dwa miesiące będziesz mieć czas na decyzję, co stanie się z Twoimi składkami, które w nich zgromadziłeś.

OFE powstały w 1999 r. z reformą emerytalną...

To tzw. II filar Twojej emerytury (I to ZUS). Przez te wszystkie lata kilka razy zmieniały się zasady działania OFE. Ostatnia duża zmiana miała miejsce 5 lat temu. Musiałeś wówczas zdecydować, czy chcesz, by Twoje składki emerytalne trafiały do ZUS i OFE (tak jak dotychczas) czy tylko do ZUS.

Jeśli nie złożyłeś deklaracji, że chcesz zostać w OFE, wszystkie Twoje składki są przekazywane do ZUS. Ale te, które już były w OFE, w nim pozostały. Są one inwestowane (pomnażane).

Likwidacja OFE: do wyboru dwie opcje...

Przy likwidacji OFE będzie mógł wybrać pomiędzy dwoma opcjami. Zgromadzone składki mogą zostać przekazane:

Na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Czyli będą Twoimi prywatnymi pieniędzmi, które podlegają dziedziczeniu. Nie będą mogły być zabrane przez państwo (np. gdzieś przeniesione). Jeśli wybierzesz tę opcję, rząd zabierze Ci 15% zgromadzonych składek na tzw. opłatę przekształceniową.

Do ZUS. Trzeba będzie zlecić w formie wniosku. Rząd chce, aby przystąpienie do IKE było domyślne, zaś przejście do ZUS wiązało się z dodatkową formalnością. W ZUS składki z OFE nadal będą częścią systemu emerytalnego, o którym decyduje państwo, a nie Ty. Będą podlegać dziedziczeniu w bardzo ograniczonym zakresie.

Uwaga! Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) istnieją już teraz, a wiec może być pewne zamieszanie - bo będą stare IKE (na które od dawna można odkładać pieniądze na emeryturę) i pojawią się nowe IKE - na które trafią pieniądze z OFE. Tak więc niektórzy mogą mieć dwa konta w IKE. Będzie można je połączyć, ale jeszcze niewiadomo kiedy i na jakich zasadach.

Składki przeniesione do IKE będą inwestowane

Nowymi Indywidualnymi Kontrami Emerytalnymi będą zarządzać specjalistyczne fundusze inwestycyjne. Zgromadzone na tych kontach pieniądze mają być inwestowane (podobnie jak to miało miejsce wcześniej w OFE). Zasady tych inwestycji będą określały przepisy. Na 5 lat przed emeryturą te inwestycje mają być bardzo bezpieczne (bez wysokiego zysku, ale tez ryzyka, ze stracisz część pieniędzy).