Jak kupić obligacje?
Obligacje skarbowe to rodzaj pożyczki, jaką państwo zaciąga u osób prywatnych i firm, które kupują ten rodzaj papierów wartościowych. Są one najbardziej bezpieczną lokatą oszczędności, bo Skarb Państwa całym swoim majakiem gwarantuje, że w określonym terminie otrzymamy odsetki i obligacje skarbowe zostaną wykupione (odzyskamy wydane pieniądze).
Rodzaje obligacji skarbowych
Są cztery podstawowe rodzaje obligacji skarbowych, które emitowane są przez Ministerstwo Finansów:- obligacje skarbowe 2-letnie;
- obligacje skarbowe 3-letnie;
- obligacje skarbowe 4 letnie i
- obligacje skarbowe 10-letnie.
Uwaga! Tylko 2-letnie obligacje skarbowe mają stałe oprocentowanie, więc od początku znana jest wysokość przyszłego zysku. Obecnie wynosi ono 3% w skali roku.Natomiast pozostałe obligacje skarbowe mają oprocentowanie zmienne:
3-letnie obligacje skarbowe w pierwszym 6-miesięcznym okresie odsetkowym mają oprocentowanie 3,30%. W pozostałym okresie jest to oprocentowanie zmienne i odpowiada stopie WIBOR 6M (półroczna stopa procentowa, z jaką banki udzielają pożyczek innym bankom).
4-letnie obligacje skarbowe w pierwszym roku mają oprocentowanie 3,5%, a w kolejnych latach stopa procentowa jest ustalona poprzez powiększenie wskaźnika inflacji o marżę - 1,25 punktu procentowego.
Przy 10-letnich obligacjach skarbowych jest podobnie, z tym że oprocentowanie jest trochę wyższe. W pierwszym roku wynosi 4%, później to wskaźnik inflacji plus marża 1,5%.
Uwaga! Zmienne oprocentowanie obligacji skarbowych ma nam zagwarantować, że nasze zyski będą dopasowane do sytuacji gospodarczej (w przypadku wyższej inflacji- zarobimy więcej).Oprocentowanie obligacji skarbowych na tle przeciętnych ofert lokat bankowych (to drugi najbezpieczniejszy sposób pomnażania kapitału) wybada korzystnie, ale zamrożenie oszczędności na 10 lat może budzić pewne wątpliwości, ale nie warto się tym przejmować, bo w przeciwieństwie do lokat, możemy w każdej chwili zrezygnować, nie tracąc wypracowanych odsetek. Koszt takiego przedterminowego wykupu wynosi 1 zł od każdej obligacji skarbowej albo 2 zł - w przepadku serii 10-letnich.
Co warto wiedzieć o obligacjach skarbowych?
Jeśli zdecydujesz się na zakup trzy letnich obligacji skarbowych, nie wiadomo, ile realnie zarobisz, bo nie gwarantują one zysku. Obligacje skarbowe cztero- i dziesięcioletnie są indeksowane inflacją.
Uwaga! Oprocentowanie obligacji skarbowych może być niższe niż lokat, ale jest pewniejsze niż zysk z akcji.
Zakup obligacji skarbowych
Obligacje skarbowe można nabyć z każdego zakątka Polski. Jest to możliwe dzięki temu, ze wykorzystywanych jest wiele sposobów sprzedaży. Instytucją, która prowadzi sprzedaż obligacji skarbowych jest PKO Bank Polski. Zakupu można dokonać w oddziałach banku oraz Punktach Obsługi Klienta Domu Maklerskiego PKO.Uwaga! Posiadacz Konta Inteligo może kupować detaliczne obligacje skarbowe bezpośrednio ze swojego rachunku przez Internet lub telefon.Kupując w placówkach, możesz skorzystać z pomocy doradcy, który przedstawi aktualną ofertę i doradzi jaki typ obligacji skarbowych będzie odpowiadał Twoim potrzebom.
Przedterminowy wykup obligacji skarbowych
Jeśli posiadasz obligacje skarbowe i obawiasz się, że Twoja inwestycja traci na realnej wartości, to możesz wycofać pieniądze przez przedterminowy wykup przez emitenta, bez utraty odsetek.
Uwaga! To też istotna zaleta obligacji skarbowych.
Jeśli kupiłeś obligacje skarbowe na rynku pierwotnym, to przy wcześniejszym wykupie zostanie pobrana opłata za ich wycofanie. Obecnie w przypadku papierów dwu-, trzy- i czteroletnich wartość odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, która wynosi 0,70 zł od każdej obligacji skarbowej. W przypadku papierów dziesięcioletnich jest to 2 zł. Informacja o tym, jaki jest koszt przedterminowego wykupu obligacji skarbowych, znajduje się zawsze w liście emisyjnym danej serii obligacji.
Nieważne, czy zarabiasz 20 000 czy 1 500 złotych miesięcznie, jeżeli popełniasz te błędy, to i tak będziesz mieć zawsze za mało pieniędzy...
Kliknij i sprawdź»
Komentarze