Rozwód a kredyt mieszkaniowy

Kredyt mieszkaniowy po rozwodzie

Cesja kredytu na jedną osobę

Jeżeli byli małżonkowie zdecydują się na takie rozwiązanie, muszą postanowić, kto przejmie mieszkanie i spłaci kredyt. Tak więc muszą dokonać podziału majątku: w sądzie lub u notariusza (ten drugi sposób jest szybszy, ale małżonkowie muszą być zgodni, co komu przypadnie).

Następnie należy poinformować bank o podjętej decyzji i dostarczyć:

• postanowienie sądu o podziale majątku lub
• akt notarialny o podziale.

Uwaga! W tych dokumentach musi być zapis, na kogo przechodzi nieruchomość.

Następnie bank sprawdzi, czy osoba, która ma przejąć kredyt , jest wypłacalna. Wymagane są zaświadczenia o dochodach. Jeśli bank ustali, że ta osoba ma zdolność kredytową, dokona cesji. 

Uwaga! Plusem takiej decyzji jest to, że jeden z małżonków zostaje w mieszkaniu, a drugi ma czyste konto w banku i może wziąć nowy kredyt. Do minusów zaliczamy to, że jeśli małżonek, któremu sąd przyznał mieszkanie, nie ma zdolności kredytowej, cesji nie będzie, chyba że znajdzie współkredytobiorcę ( np. kogoś z rodziny). Osoba zajmująca lokal musi spłacić eksmałżonka, opłacić taksę notarialną z 23% VAT i opłatę za wpis do księgi wieczystej.

Wynajem mieszkania

Jeżeli małżonkowie rozstali się w zgodzie i dogadali się co do finansowych rozliczeń względem siebie, to jako współwłaściciele lokalu, mogą go także wspólnie wynająć i w równym stopniu.korzystać z dochodów z najmu.

Uwaga! Eksmałżonkowie mogą zarabiać na wynajęciu mieszkania, a zyski mogą być przecież wyższe niż comiesięczna rata. Poza tym można uniknąć męczących formalności w banku. Trzeba jednak pamiętać o tym, że wynajem może powodować konflikty finansowe. Dlatego warto uregulować na piśmie warunki rozliczeń.

Sprzedaż mieszkania

Byli małżonkowie mogą też wspólnie sprzedać mieszkanie, a warto to zrobić, zwłaszcza gdy niewiele rat zostało już im do spłacenia. Po uregulowaniu zadłużenia małżonkowie będą mieli czystą kartę w banku, mogą wiec brać nowe kredyty hipoteczne na własne mieszkania.

Uwaga! Dzięki temu rozwiązaniu problem ze wspólnym kredytem zostanie szybko rozwiązany, ale konieczna będzie przeprowadzka. Może to być kłopotliwe, zwłaszcza jeśli w rodzinie są dzieci w wieku szkolnym. Może się to wiązać bowiem z koniecznością zmiany szkoły.

Jeśli kredyt zaciągnięto w walucie (np. we frankach szwajcarskich), to kwota uzyskana ze sprzedaży mieszkania może nie wystarczyć obecnie na pokrycie całego zadłużenia, bo ceny walut znacznie wzrosły w ostatnich latach i takie kredyty staja się bardzo trudne do spłaty.

Kredyt "Rodzina na Swoim"

Jeżeli eksmałżonkowie skorzystali z rządowego programu "Rodzina na Swoim (działał do końca 2012 r.), to po przepisaniu, czyli cesji kredytu na jednego z nich, będzie on mógł dalej korzystać samodzielnie z tych dopłat.

Uwaga! Cesja takiej umowy kredytowej wymaga dodatkowych formalności. Przymusowe jest wykonanie aneksu do umowy, co wiąże się z dodatkową opłatą, której wysokość ustala bank.

Warto też wiedzieć, że żaden z małżonków nie będzie mógł skorzystać ponownie z programu dopłat. Takie same zasady obowiązują w nowym programie Mieszkanie dla młodych, który działa od początku 2014 r.