Lokata czy konto oszczędnościowe?
Chcesz bezpiecznie oszczędzać swoje pieniądze? Najlepszym sposobem będzie lokata bankowa lub konto oszczędnościowe.Lokata bankowa
To jeden ze sposób pomnażania oszczędności, które oferują swoim klientom banki.
Zalety lokaty bankowej
To:
- całkowite bezpieczeństwo powierzonego kapitału;
- przy lokacie bankowej o stałym oprocentowaniu znasz zysk w momencie jej zakładania.
Uwaga! Banki oferują też lokaty, gdzie możliwa jest wypłata odsetek już w dniu jej założenia. Do wyboru masz lokaty bankowe 1,3,6-12 miesięczne.
Chcesz założyć lokatę bankową
Musisz wtedy liczyć się z tym, że Twoje oszczędności będą na ten czas zamrożone. Jeżeli jesteś osoba, która ma skłonności do wydawania pieniędzy, to ten sposób lokowania pieniędzy jest dla Ciebie świetnym wyborem, bo ochroni Twoje pieniądze lepiej niż zwykłe konto osobiste, z którego możesz łatwiej wypłacać pieniądze.
Uwaga! Najlepszym rozwiązaniem będzie lokata długoterminowa, która zazwyczaj zapewnia większy zysk. Zwróć też uwagę na oprocentowanie, czy jest stał czy zmienne. Lokata o stałym oprocentowaniu jest gwarancją odsetek w danej wysokości bez względu na sytuację na rynku. Natomiast przy zmiennym oprocentowaniu lokaty, oprocentowanie w różnych okresach (np. co miesiąc) może się zmieniać. Oprocentowanie stałe da Ci poczucie, że pieniądze są bezpieczne.
Na zwrócić uwagę przed założeniem lokaty przez internet?
Decydując się na założenie lokaty przez internet, zwróć uwagę na zaproponowane, a następnie zapisane w umowie elementy:1. Czas trwania lokaty - wyróżniamy:
- lokatę na określony czas (tzw. lokata terminowa);
- lokatę na czas nieoznaczony (tzw. lokata a vista).
- oprocentowanie stałe (nie ulegnie zmianie w czasie trwania lokaty).
Uwaga! Oprocentowanie stałe jest bezpieczniejsze (już w momencie założenia lokaty będziesz znał jej odsetki), ale z reguły niższe.
- oprocentowanie zmienne (wysokość może się zmieniać w trakcie trwania umowy lokaty na skutek okoliczności, jakie zostały zapisane w umowie.
Uwaga! Charakteryzuje się wyższym ryzykiem, ale co za tym idzie, możliwością wyższego zysku.3. Kapitalizację odsetek (dopisywanie odsetek do kwoty lokaty, dzięki czemu w kolejnym okresie umowy odsetki mogą być naliczane od większej kwoty).
Uwaga! Suma lokaty pierwotnej i odsetek, jakie spłynęły po upływie terminu umowy.4. Możliwość i warunki rozwiązania lokaty przed upływem terminu.
Dla przykładu: zakładasz lokatę 6% w kwocie 2000 zł na 1 rok. Po miesiącu będziesz miał kwotę odsetek 10 zł, którą bank doda do kwoty bazowej lokaty. Masz więc 2010 zł, od której to kwoty bank policzy Ci odsetki na koniec drugiego miesiąca. I tak w każdym miesiącu będzie Ci rosła kwota bazowa lokaty, od której bank Będzie Ci naliczał odsetki.
Uwaga! Tutaj musisz liczyć się z tym, że wycofanie środków przed upływem terminu będzie skutkowało utratą części bądź całości odsetek.
Ryzyko związane z inwestowaniem w lokaty
Ryzyko jest stosunkowo niskie, zwłaszcza gdy są to lokaty bankowe, bo w Polsce lokaty bankowe gromadzone w bankach krajowych są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.Uwaga! Gwarancjami nie są objęte instytucje finansowe, które nie posiadają zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności bankowej. Dlatego przed podpisaniem umowy z dana instytucją finansową dopytaj, czy jest ona objęta gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
W bankach z reguły tabliczka w taką informacją wisi w każdej jego placówce, jeśli nie – należy dopytać o to pracowników lub uzyskać informacje w KNF czy BFG.
Konto oszczędnościowe
Obecnie można znaleźć konto oszczędnościowe tak dobrze oprocentowane jak lokata. Jego zaletą jest stały dostęp do oszczędzanych pieniędzy, bez utraty odsetek.
Uwaga! Odsetki są kapitalizowane częściej niż na lokacie bankowej, banki maja też w swojej ofercie konta z kapitalizacje dzienną. Pieniądze możesz wypłacać kiedy chcesz i nie tracisz zysku, ale musisz tutaj pamiętać o tym, że z wielu rachunków oszczędnościowych, pieniądze można wypłacać bezpłatnie tylko raz w miesiącu, za kolejne wypłaty trzeba zapłacić prowizję.Wybierając konto oszczędnościowe musisz zwrócić uwagę na jego oprocentowanie. Czy nie jest ograniczone tylko do okresu trwania promocji lub tylko to tych miesięcy w których nie wypłacasz z konta pieniędzy.
Inne formy lokowania oszczędności
Inwestowanie w obligacje
Obligacje to dłużne papiery wartościowe Skarbu Państwa, prywatnych firm oraz samorządów. Najpopularniejsze są obligacje emitowane przez Skarb Państwa na okres dwóch, trzech, czterech lub 10 lat, różniące się sposobem oprocentowania (stałe, zmienne i indeksowane wskaźnikiem inflacji), jego wysokością oraz częstotliwością wypłat odsetek. Ich zaletą jest bezpieczeństwo.Inwestowanie w akcje
Akcje to papiery wartościowe łączące w sobie prawa o charakterze majątkowym i niemajątkowym w stosunku do firmy zorganizowanej w formie spółki akcyjnej. Ten sposób inwestowania pieniędzy pozwoli Ci osiągnąć wysokie zyski, ale wiąże się ze sporym ryzykiem. Wystarczy kilka nietrafionych inwestycji i możesz zanotować trudną do odrobienia stratę.Uwaga! Inwestowanie w akcje jest przeznaczone dla osób mających duże rozeznanie na rynku kapitałowym.
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne oferują swoim uczestnikom możliwość dywersyfikacji inwestycji, a tym samym zmniejszenia ryzyka portfela inwestycyjnego. Fundusze zbierają wpłaty od wielu inwestorów, mogą więc łatwiej różnicować formy lokowania pieniędzy niż osoby prywatne, które dysponują zwykle znacznie niższymi środkami.Powierzone funduszom inwestycyjnym pieniądze mogą być lokowane zarówno w instrumenty ryzykowne (np. w akcje, obligacje korporacyjne), jak i bezpieczne (np. w obligacje Skarbu Państwa, depozyty bankowe). W ten sposób nawet niewielka wpłata do funduszu inwestycyjnego pośrednio daje ich klientom możliwość korzystania z wielu instrumentów finansowych.
Każdy uczestnik funduszu inwestycyjnego posiada tytuły uczestnictwa, których wartość ciągle się zmienia (może rosnąć lub maleć). Aby dowiedzieć się, ile posiadasz oszczędności, po prostu pomnóż liczbę jednostek przez aktualną ich wartość, którą możesz znaleźć m.in. w prasie lub na stronie internetowej danego funduszu inwestycyjnego.
Uwaga! Decydując się na oszczędzanie lub inwestowanie pieniędzy, powinieneś nie tylko zwracać uwagę na przyszłe zyski, ale przede wszystkim na to, czy powierzasz swoje pieniądze instytucji znajdującej się na liście podmiotów kontrolowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Potem porównaj warunki oferowane przez różne instytucje finansowe.
Chcesz inwestować? Warto przeczytać!
Te książki warto przeczytać:1. Inwestuj we własny etat»
Bogać się pracując na etacie, bez względu na obecny stan Twojego konta.2. Inwestuj we własny dług»
Zarządzenie finansami osobistymi może być proste. O tym jak uniknąć pętli zadłużenia i kontrolować swoje finanse osobiste i nie tylko...3. Inteligentne inwestowanie»
21 praktycznych wskazówek, jak mądrze inwestować i powiększać zawartość swojego portfela.Zapoznaj się z książką, która od czasów "Jak inwestować w złoto i srebro" Michaela Maloneya jest najświeższym i najpełniejszym kompendium w dziedzinie inwestowania w metale szlachetne.
Komentarze