Jaki fundusz inwestycyjny wybrać dla siebie?
Wybór funduszu inwestycyjnego
Na początku należy określić czas inwestowania i zastanowić się na jak długi okres można zainwestować pieniądze.
Uwaga! Im dłużej oszczędności będą trzymane w funduszach inwestycyjnych, tym bardziej ryzykowna może być wybrana opcja.Nie można też inwestować w jeden określony fundusz. To nie ma sensu. Jeżeli np. wybór padnie wyłącznie na fundusze obligacji, to wtedy zysk będzie mizerny, a fundusze akcji to spore ryzyko. Dlatego najlepszym rozwiązaniem jest podzielenie swoich oszczędności na dwie części i jedną ulokować w bezpieczne fundusze inwestyycjne, a drugą inwestować ryzykownie.
Następnie trzeba wybrać Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Dobrym rozwiązaniem jest wybór takiego, który da nam także dostęp do funduszu przez internet, bo zwykle oznacza to niższe prowizje.
Przez analizę stopy zwrotu ocenia się, który fundusz inwestyycjny w danym czasie pozwolił więcej zarobić, a który mniej.
Jeżeli fundusz inwestycyjny już wybrany, to pora założyć rachunek inwestycyjny.
Następnie można wpłacić pieniądze na wskazane konto w kasie lub przelewem (trzeba podać numer rachunku lub PESEL) i wtedy otrzyma się tzw. jednostki uczestnictwa. Cena jednostki ustalana jest codziennie na podstawie wartości papierów wartościowych. Gdy rośnie wartość akcji lub obligacji, to wzrasta cena jednostki.
Gdy wybierany jest bezpieczny fundusz inwestycyjny (obligacji, pieniężny), to trzeba zapłacić maksymalnie 1% inwestowanej kwoty. Natomiast w funduszach inwestycyjnych o większym ryzyku inwestycyjnym (zrównoważonym lub akcji) opłata wynosi 3–4,5%.
Opłata za zarządzanie - opłata pobierana przez fundusz inwestycyjny codziennie (to rodzaj prowizji od wypracowanych zysków), ale wyliczana w skali roku. Wysokość tej opłaty zależna jest od typu funduszu inwestycyjnego. Opłaty tej zwykle się nie widzi, bo nie jest zawarta w cenie jednostki uczestnictwa.
Opłata za wcześniejsze wycofanie pieniędzy (przed upływem roku). Niektóre fundusze inwestycyjne ją pobierają. W każdej chwili można wycofać swoje pieniądze. Należy tylko złożyć (osobiście, przez internet lub telefon) zlecenie umorzenia jednostek. W ciągu kilku dni otrzymuje się gotówkę na konto.
Uwaga! Warto sprawdzić, czy dane towarzystwo ma w swojej ofercie tzw. fundusz parasolowy, w którym są tzw. subfundusze o różnej strategii inwestowania. Powoduje on, że nie trzeba płacić tzw. podatku Belki, gdy chce się zmienić subfundusz (np. wyjąc pieniądze z funduszu akcji i przenieść je do obligacji). W każdym innym przypadku (bez "parasola") podatek Belki jest pobierany.Wybierając fundusz inwestycyjny trzeba przyjrzeć się jego wynikom, który wyraża stopa zwrotu, a więc najprościej ujmując procent zysku, na jaki można liczyć w okresie inwestowania swoich pieniędzy.
Przez analizę stopy zwrotu ocenia się, który fundusz inwestyycjny w danym czasie pozwolił więcej zarobić, a który mniej.
Uwaga! Wysokość stóp zwrotu można znaleźć w prasie na stronach dotyczących gospodarki. Podawane są one najczęściej według okresów dziennych, miesięcznych, trzymiesięcznych, rocznych i trzyletnich. Im dłuższa perspektywa, tym lepiej można je ocenić.Trzeba też sprawdzić, czy zyski funduszu inwestycyjnego często się zmieniają, bo daje to wiedzę o tym, na ile jest on stabilny.
Uwaga! Im mniej wahania stóp, tym lepiej.Kolejna ważna sprawa na która trzeb zwrócić uwagę, to wysokość opłat, które pobierane są jednorazowo przy zakupie jednostek funduszu inwestyycjnego oraz opłaty stałej (tzw. opłata za zarządzanie), która pobierana jest codziennie.
Jeżeli fundusz inwestycyjny już wybrany, to pora założyć rachunek inwestycyjny.
Uwaga! Gdzie można kupić jednostki uczestnictwa wybranego funduszu inwestycyjnego można sprawdzić np. na stronie internetowej TFI lub dzwoniąc do wybranego TFI.Trzeba będzie wybrać się do banku, biura maklerskiego, doradcy finansowego lub bezpośrednio do siedziby TFI. Znajdują się tam punkty obsługi klienta, w którym są oferty funduszy inwestycyjnych.
Uwaga! Trzeba zabrać ze sobą dowód osobisty.Jeżeli decyzja o wyborze funduszu inwestycyjnego został podjęta, to można otworzyć rachunek inwestycyjny (podpisać umowę o świadczeniu usług brokerskich).
Następnie można wpłacić pieniądze na wskazane konto w kasie lub przelewem (trzeba podać numer rachunku lub PESEL) i wtedy otrzyma się tzw. jednostki uczestnictwa. Cena jednostki ustalana jest codziennie na podstawie wartości papierów wartościowych. Gdy rośnie wartość akcji lub obligacji, to wzrasta cena jednostki.
Uwaga! Bardzo popularne ostatnio są internetowe rachunki inwestycyjne, które są tańsze od tradycyjnych.Aby go założyć wystarczy wypełnić formularz rejestracyjny, a podpisanie umowy odbywa się w sposób tradycyjny.
Opłaty związane z funduszami inwestycyjnymi
Opłata manipulacyjna - opłata jednorazowa przy zakupie jednostek uczestnictwa. Wysokość opłaty jest zależna od rodzaju wybranego funduszu inwestycyjnego, a także sumy wpłaconych pieniędzy. Zasada jest taka – im bezpieczniejszy fundusz inwestycyjny i wyższa kwota, tym niższa opłata.Gdy wybierany jest bezpieczny fundusz inwestycyjny (obligacji, pieniężny), to trzeba zapłacić maksymalnie 1% inwestowanej kwoty. Natomiast w funduszach inwestycyjnych o większym ryzyku inwestycyjnym (zrównoważonym lub akcji) opłata wynosi 3–4,5%.
Opłata za zarządzanie - opłata pobierana przez fundusz inwestycyjny codziennie (to rodzaj prowizji od wypracowanych zysków), ale wyliczana w skali roku. Wysokość tej opłaty zależna jest od typu funduszu inwestycyjnego. Opłaty tej zwykle się nie widzi, bo nie jest zawarta w cenie jednostki uczestnictwa.
Opłata za wcześniejsze wycofanie pieniędzy (przed upływem roku). Niektóre fundusze inwestycyjne ją pobierają. W każdej chwili można wycofać swoje pieniądze. Należy tylko złożyć (osobiście, przez internet lub telefon) zlecenie umorzenia jednostek. W ciągu kilku dni otrzymuje się gotówkę na konto.
Plany systematycznego oszczędzania w funduszu inwestycyjnym z myślą o dziecku
Jeśli myślisz o długoterminowym i systematycznym oszczędzaniu dla swojego dziecka, sprawdź na co uważać i co można zyskać.
Pieniądze na wkład własny przy kupnie mieszkania czy zabezpieczenie finansowe na edukacje ułatwią życie dziecku, ale i Tobie, bo przecież wysupłanie większej kwoty w jednym momencie może być problemem, dlatego warto o tym pomyśleć odpowiednio wcześniej.
Podpisując umowę o prowadzenie PSO, zobowiążesz się do dokonywania minimalnych wpłat przez określony czas (zazwyczaj nie więcej niż 10 lat). To ciekawa propozycja, bo dostępna praktycznie dla każdego (minimalne miesięczne wpłaty zaczynają się już od 50 zł), a jednocześnie to szansa na dodatkowy zysk, dzięki inwestowaniu części kapitału w akcje spółek giełdowych.
Każde TFI samo ustala tę kwotę - czasem jest to 3000 zł rocznie,a czasem 3000 zł miesięcznie. Mogą zdarzyć się PSO, w których opiekun, aby dokonać jakiejkolwiek wypłaty, będzie potrzebował zgody sądu.
Uwaga! Odkładając 200 zł miesięcznie przez 18 lat, przy założeniu 8% rocznej stopy zwrotu, możesz uzbierać ponad 70 tys. zł.. Ale musisz pamiętać o jednym - im wcześniej zaczniesz, tym lepiej.
Plany systematycznego oszczędzania (PSO) w fundusuz inwestyycjnym
Jedną z propozycji, jakie można znaleźć w ofercie instytucji finansowych są plany systematycznego oszczędzania (PSO) w funduszu inwestycyjnym.Podpisując umowę o prowadzenie PSO, zobowiążesz się do dokonywania minimalnych wpłat przez określony czas (zazwyczaj nie więcej niż 10 lat). To ciekawa propozycja, bo dostępna praktycznie dla każdego (minimalne miesięczne wpłaty zaczynają się już od 50 zł), a jednocześnie to szansa na dodatkowy zysk, dzięki inwestowaniu części kapitału w akcje spółek giełdowych.
Uwaga! PSO znajdziesz w ofercie większości towarzystw funduszy inwestycyjnych (TFI). Niekiedy noszą one nazwy, które sugerują wprost, ze skonstruowane zostały z myślą o dzieciach (np. Dobry Star, Junior, Pewny Start Dziecka).Nie musisz jednak ograniczać pola wyboru tylko do takich produktów, bo w gruncie rzeczy nie różnią się niemal niczym od wersji dla dorosłych.
Uwaga! Dla osoby małoletniej (poniżej 18 lat) plan systematycznego oszczędzania mogą otworzyć opiekunowie ustawowi, którymi najczęściej są oczywiście rodzice. Dziecko staje się pełnoprawnym posiadaczem PSO dopiero w dniu 18 urodzin.TFI rożnie podchodzą do kwestii dostępności pieniędzy dla opiekunów ustawowych. Zasadniczo mają oni możliwość dokonywania wypłat bez zgody sądu opiekuńczego, ale tylko do określonej kwoty tzw. zwykłego zarządu.
Każde TFI samo ustala tę kwotę - czasem jest to 3000 zł rocznie,a czasem 3000 zł miesięcznie. Mogą zdarzyć się PSO, w których opiekun, aby dokonać jakiejkolwiek wypłaty, będzie potrzebował zgody sądu.
Uwaga! Wybierając konkretną ofertę dobrze zastanów się, czy zostawić furtkę, która umożliwi Ci szybka wypłatę części zgromadzonych pieniędzy.
Komentarze