Przejdź do głównej zawartości

Indywidualne konta emerytalne czy warto oszczędzać?

Indywidualne konta emerytalne. Czy warto na nich teraz oszczędzać?

Czy warto oszczędzać? Na to pytanie musisz odpowiedzieć sobie sam. Ale na pewno powinieneś wiedzieć, jakie z takiego oszczędzania możesz mieć korzyści.

Indywidualne konta emerytalne: dlaczego warto?

Z założenia oba konta: indywidualne konto emerytalne (IKE) i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) służą zbieraniu dodatkowych pieniędzy na emeryturę, w ramach tzw. trzeciego filaru. Ale nie ma przeszkód, by IKE lub IKZE założyła osoba, która ma 60 lat lub więcej i już jest na emeryturze.

Konta emerytalne są oszczędnościowe lub inwestycyjne. W pierwszym wypadku wpłacona kwota będzie powiększona o odsetki. Oprocentowanie jest zmienne i zależy od sytuacji na rynku i oferty banku, który je prowadzi. Obecnie można znaleźć takie, gdzie odsetki wynoszą 5%

Pieniądze gromadzone na kontach inwestycyjnych są inwestowane w różnego rodzaju fundusze. W tym wypadku jest ryzyko straty, ale też szanse na większy zarobek.

Wypłaty z IKE nie są opodatkowane, a to znaczy, ze od wypłaconej kwoty nie jest potrącany podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki, który wynosi 19% od zysku. Wypłacając pieniądze z IKZE, zapłacisz podatek zryczałtowany, ale niższy, wynosi on 10% zysku.

Uwaga! Natomiast składki na konto IKZE masz prawo do roku odliczać od dochodu i dzięki temu, oszczędzając, płacić odpowiednio mniejszy podatek.

Indywidualne konta emerytalne: ile można odłożyć?

Są górne granice wpłat. Roczne limity nie mogą przekroczyć w IKE trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia brutto. W tym roku jest to 17 766 zł. W IKZE próg jest niższy i wynosi w 2022 r. 7 105,40 zł. W ciągu roku więcej wpłacić nie można.

Indywidualne konta emerytalne: jak pobrać pieniądze?

Oszczędności z IKE możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach po ukończeniu 60. roku życia albo po nabyciu praw emerytalnych i ukończeniu 55 lat. Podobnie środki z IKZE można wypłacać jednorazowo lub w ratach, po ukończeniu 65. roku życia.

Spadek bez podatku

Wszystkie środki zgromadzone w IKE i IKZE podlegają dziedziczeniu. Pieniądze mogą otrzymać spadkobiercy albo osoby uposażone, które posiadacz konta wskaże w umowie. Wypłaty te są wolne od podatku spadkowego.

Etykiety

Komentarze

Prześlij komentarz

Najchętniej czytane w tym roku

Jak napisać pełnomocnictwo? Wzór i instrukcja

✍️ Jak napisać pełnomocnictwo? Wzór i kompleksowa instrukcja prawno-biznesowa Delegowanie uprawnień to fundament efektywnego zarządzania czasem i procesami – niezależnie od tego, czy audytujesz zatrudnienie w dużej korporacji, czy po prostu wyjeżdżasz na dłuższy urlop i potrzebujesz kogoś do odbioru poleconej korespondencji. Sporządzenie pełnomocnictwa wydaje się czynnością trywialną, jednak braki formalne, niewłaściwy zakres umocowania czy brak odpowiedniej formy notarialnej regularnie paraliżują transakcje i wywołują uśmiech politowania w urzędach administracji państwowej. Zarządzając na co dzień obiegami dokumentów kadrowych i firmowych, doskonale widać, jak potężny chaos organizacyjny wywołuje jedno wadliwe oświadczenie woli. W tym eksperckim kompendium przeprowadzimy Cię przez zasady tworzenia niezawodnego pełnomocnictwa, które rygorystycznie zabezpieczy Twoje interesy w każdej sytuacji życiowej i biznesowej. 📌 Czym dokładnie jest pełnomocnic...
Prześlij komentarz
Czytaj dalej »

Upoważnienie do odbioru – jak napisać upoważnienie?

Upoważnienie do odbioru Nie zawsze możesz dopilnować osobiście wszystkich formalnych spraw. Jeśli ktoś ma to zrobić za Ciebie, potrzebuje upoważnienia.
Prześlij komentarz
Czytaj dalej »

Wniosek o odszkodowanie za wypadek przy pracy: Wzór i ZUS [2026]

Jednorazowe odszkodowanie z ZUS za wypadek przy pracy. Jak skompletować dokumentację i złożyć wniosek? (+ Wzór) Nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną – tak w skrócie definiuje się wypadek przy pracy. Gdy do niego dojdzie, zdrowie pracownika jest absolutnym priorytetem, ale tuż po opanowaniu sytuacji kryzysowej do akcji wkraczają bezwzględne formalności kadrowo-prawne. Aby poszkodowany mógł sprawnie otrzymać jednorazowe odszkodowanie z ZUS, niezbędne jest bezbłędne przeprowadzenie wewnętrznego postępowania wyjaśniającego i staranne sporządzenie protokołu powypadkowego. Błędy i niespójności popełnione na tym wczesnym etapie nieuchronnie prowadzą do opóźnień lub całkowitej odmowy wypłaty świadczeń ze strony organu rentowego. W tym wyczerpującym poradniku krok po kroku omawiamy całą ścieżkę biurokratyczną i udostępniamy gotowy wzór wniosku, gwarantujący zgodność z surowymi wymogami ZUS. Spis treści (Rozwiń, aby nawigować) 1. ...
Prześlij komentarz
Czytaj dalej »

Indywidualny rozkład czasu pracy: Wzór wniosku i zasady KP

📄 Wniosek o indywidualny rozkład czasu pracy (Art. 142 KP): Kiedy szef musi się zgodzić? Darmowy wzór Sztywne godziny pracy od 8:00 do 16:00 w wielu branżach odchodzą do lamusa. Coraz więcej zatrudnionych chce łączyć karierę z opieką nad dziećmi, studiami czy po prostu własnym rytmem dnia. Z pomocą przychodzi indywidualny rozkład czasu pracy , usankcjonowany w art. 142 Kodeksu pracy . Złożenie odpowiedniego wniosku pozwala na dopasowanie harmonogramu do prywatnych potrzeb, o ile nie zaburza to funkcjonowania firmy. Kto ma do tego bezwzględne prawo, a kiedy to tylko dobra wola pracodawcy? W jakich sytuacjach przełożony może legalnie odrzucić Twoje pismo, nie narażając firmy na kary z Państwowej Inspekcji Pracy? W tym artykule analizujemy prawne fundamenty, rozkładamy procedury HR na czynniki pierwsze i udostępniamy gotowy wzór wniosku do skopiowania jednym kliknięciem. 📖 Spis treści artykułu (Kliknij, aby rozwinąć...
1 komentarz
Czytaj dalej »

Lista obecności pracowników i plan urlopów - wzory

Lista obecności pracowników i plan urlopów – wzory, zasady i obowiązki pracodawcy (Kompendium 2026) Zarządzanie zespołem to nie tylko sztuka motywowania, wyznaczania celów i delegowania zadań. To także żmudna, lecz absolutnie niezbędna administracja kadrowa, która stanowi kręgosłup każdej legalnie działającej firmy. Choć cyfryzacja procesów HR postępuje w zawrotnym tempie, a rok 2026 przynosi nowe wyzwania technologiczne (w tym upowszechnienie pracy hybrydowej i zdalnej, a także pracy platformowej), fundamenty prawa pracy pozostają niezmienne: każdy pracodawca musi wiedzieć, kto w danej chwili świadczy pracę, a kto korzysta z zasłużonego odpoczynku. Prawidłowe prowadzenie listy obecności oraz rzetelny plan urlopów to nie tylko kwestia dobrej organizacji wewnętrznej czy kultury organizacyjnej. To przede wszystkim twardy wymóg prawny. Zaniedbanie w tym obszarze to najprostsza droga do mandatu z Państwowej Inspekcji Pracy (PIP), przegranych procesów sądowych o nadgodziny, a t...
Prześlij komentarz
Czytaj dalej »