Faktoring dla firm - na czym polega faktoring?

Faktoring dla firm

Faktoring - produkt, który daje finansowanie, ubezpieczenie należności oraz zarządzanie wierzytelnościami.

Faktoringiem zajmują się specjalne firmy, które skupują wierzytelności. Wypłacają one od razu 80% kwoty, która widnieje na fakturach, a pozostałe pieniądze przedsiębiorca otrzymuje, gdy uda im się odzyskać należność. Faktor zabiera dla siebie kilka procent wartości faktury, a przedsiębiorca ma swoje pieniądze od razu i nie musi czekać na nie 90 czy 120 dni.

Dla kogo faktoring?

Z usługi mogą skorzystać:

• firmy, które legitymują się obrotami handlowymi od 50 tys. PLN/m-c;

• podmioty, które prowadzą działalność gospodarczą nie krócej niż 6 m-cy;

• koncentracja sprzedaży na odbiorcy nie może być większa jak 50%, min.3 odbiorców, wyjątkowo transakcje 1:1;

• jeżeli realizowana jest ekspansywna strategia zwiększania obrotów m.in. poprzez stosunkowo długie terminy płatności.
  

Zalety faktoringu

• łatwe pozyskanie kapitału na rozwój sprzedaży (faktor finansuje każdego klienta po szybkiej weryfikacji);

• odmrożenie pieniędzy, które nie pracowały dla firmy;

• dzięki faktoringowi można natychmiast zapłacić swoim dostawcom, a co za tym idzie można u nich uzyskać skonto od ≈ 0,5%-5%;

• koszty faktoringu mogą być sprawnie ograniczone za pomocą lokaty overnight, lokat 7-14 dniowych, skonta u dostawców;

• nowi klienci chętniej podejmują współpracę ze względu na wydłużone terminy płatności;

• weryfikacja przez faktora nowych klientów skutecznie ogranicza ryzyko handlowe;

• stała opieka faktora w analizie portfela odbiorców i szybka reakcja na zatory płatnicze, a także skuteczna windykacja;

• wprowadzenie faktoringu skutecznie poprawi kulturę płatniczą odbiorców;

• zmniejszy się zapotrzebowanie na finansowanie kredytem, bez konieczności ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń;

• możliwość przeniesienia kosztów na kontrahentów.
  

Główne koszty faktoringu

• prowizja przygotowawcza – procent od wysokości limitu (od 0,2 - 1%);

• prowizja operacyjna do faktury – od 0,06% do 0,7% od faktury;

• marża za finansowanie w okresie życia faktury – WIBOR + od 1,5p.p. do 5% (mogą być odsetki finansowe lub dyskontowe).