Na co zwrócić uwagę kupując ubezpieczenie mieszkania lub domu?
Ubezpieczenie mieszkania lub domu
Polisę ubezpieczeniową kupić łatwo,
możesz to nawet zrobić przez telefon. Agent nie musi oglądać
mieszkania czy domu. Sam mu podasz informacje dotyczące swojego
majątku, nikt ich nie będzie weryfikował.
Uwaga! Jeżeli kupisz nieodpowiednią polisę ubezpieczeniową, w razie szkody będziesz miał problem z odszkodowaniem. Dlatego warto wiedzieć o czym trzeba pamiętać i na co zwracać uwagę, by się nie naciąć.
Co właściwie chroni ubezpieczenia mieszkania lub domu?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma kilka wariantów polis od zdarzeń losowych. Są też różne opcje (rozszerzenia) do nich dodawane.
Najtańsze ubezpieczenie nieruchomości obejmuje tzw. ochronę murów bez elementów stałych i ruchomych. Odszkodowanie dostaniesz tylko za uszkodzenia ścian, podłóg, sufitów, a w domu jednorodzinnym poszycia dachów i tynków.
Czasem (ale nie zawsze) takim ubezpieczeniem są objęte tzw. elementy stałe, czyli to, co na stałe przytwierdzone do ścian i podłóg, np. zabudowa kuchni, piec, CO, kominek.
Żeby dostać pieniądze za zniszczone sprzęty RTV czy meble, trzeba dokupić jeszcze ubezpieczenie obejmujące majątek ruchomy. Zwykle jest to opcja dodatkowa do podstawowej polisy, oczywiście dodatkowo płatna.
Co poza mieszkaniem lub domem może
chronić ubezpieczenie od powodzi?
Polisa ubezpieczeniowa może (opcjonalnie) obejmować to, co znajduje się w ogrodzie: roślinność, domki narzędziowe, tzw. małą architekturę, a także ogrodzenie. Ubezpieczyć od powodzi możesz także m.in. domek letniskowy czy nagrobek.
Ochrona w takim ubezpieczeniu dotyczy również przesiąkania wód gruntowych, zawilgocenia i zagrzybienia. Za te szkody też możesz ubiegać się o odszkodowanie.
Każde towarzystwo, które oferuje polisę powodziową, ma inny zakres ubezpieczenia. Dlatego przed zakupem polisy sprawdź szczegóły dokumentu OWU.
Jak się nie oszukać na składce za ubezpieczenie mieszkania lub domu?
To, ile zapłacisz za polisę ubezpieczeniową, zależy od wariantu ubezpieczenia oraz od wartości majątku, który chcesz ubezpieczyć. Wartości majątku odpowiada suma ubezpieczenia. Jest to górna granica odpowiedzialność towarzystwa, czyli maksymalna wysokość odszkodowania w razie całkowitego zniszczenia nieruchomości.
Uwaga! Nie ma sensu jej zawyżać, bo zapłacisz wyższą składkę, a nie dostaniesz wyższego odszkodowania. W razie szkody ubezpieczyciel szacuje wartość majaku i nie zapłaci więcej, niż wynika z jego ustaleń.
Lepiej też nie zaniżać wartości majątku. Oszczędność na składce będzie niewielka (kilkadziesiąt zł rocznie). A jeśli dojdzie do jego zniszczenia, ubezpieczyciel nie wypłaci Ci więcej niż suma ubezpieczenia.
„Haczyki” w ubezpieczeniach mieszkania lub domu
Karencja zapis, zgodnie z którym ubezpieczenie nie działa od razu
Bezpośrednio po wykupieniu polisy możesz nie mieć ochrony. Karencję najczęściej stosuje się do powodzi, może trwać od 7 do 30 dni.
Udział własny albo potrącenie określonego procentu z odszkodowania
Ten zapis obniża składkę, ale oznacza, że ponosisz część ryzyka, więc nie dostaniesz pełnego odszkodowania. Udział własny bywa określany kwotowo lub procentowo.
Wyłączenia okoliczności, gdy w ogóle nie możesz liczyć na odszkodowanie
Są to sytuacje m.in. gdy do zdarzenia doszło z winy osoby ubezpieczonej albo z powodu jej rażącego zaniedbania, np. otwartego okna w czasie nawałnicy.
Warunki, które trzeba spełnić, aby otrzymać odszkodowanie
Są to m.in. przeglądy techniczne, kominiarskie (raz w roku), instalacji elektrycznej (raz na 5 lat). Brak przeglądu kominiarskiego to brak odszkodowania w razie pożaru.
Przykładowe ceny ubezpieczenia mieszkania lub domu
Dom 120 m.kw o wartości 500 tys. zł Suma ubezpieczenia 80 tys. zł (elementy stałe), 50 tys. zł (wyposażenie).
Zakres podstawowy: ochrona od zdarzeń losowych murów i elementów zamocowanych na stałe – roczna składka od 200 zł (LINK4) do 453 zł (Generali).
Zakres rozszerzony z ochroną wyposażenia, ochroną przed powodzią, kradzieżą, wandalizmem – roczna składka od 570 zł (Proama) do 611 zł (Generali, w tym pakiet medyczny).
Mieszkanie 40 m kw 1 piętro o wartości 200 tys. zł. Suma ubezpieczenia 75 tys. zł (elementy stałe), 25 tys. zł (wyposażenie).
Zakres podstawowy – od 100 zł (Europa) do 290 zł (Generali, w tym pakiet medyczny).
Zakres rozszerzony – od 140 zł do 162 zł (Inter Ubezpieczenia).
Komentarze