Pracownicze Plany Kapitałowe – jak będą wypłacane pieniądze?

Pracownicze Plany Kapitałowe

Pieniądze, które gromadzisz w pracowniczych planach kapitałowych (PPK) są twoją prywatną własnością, a więc możesz je wycofać. Jednak bez konsekwencji finansowych zrobisz to tylko w trzech wypadkach: po skończeniu 60 lat, aby pokryć wkład własny przy zaciągnięciu kredytu na mieszkanie lub dom oraz w razie poważnej choroby – Twojej lub najbliższych osób.

W innych sytuacjach wypłata też jest możliwa, ale to już kosztuje.

Pracownicze Plany Kapitałowe: gdy osiągniesz ustawowy wiek

W przypadku obu płci wynosi on 60 lat. Aby wyprać pieniądze, należy złożyć wniosek do instytucji finansowej zarządzającej Twoim pracowniczym planem kapitałowym.

Uwaga! Jednorazowo wypłacisz 25% oszczędności, a resztę w 120 ratach, czyli przez 10 lat. Możesz zwiększyć liczbę rat – będą niższe, ale dzięki dłuższemu okresowi inwestowania otrzymasz więcej środków. Dopuszczalne jest też zmniejszenie liczby rat- przy tej opcji będą wyższe, lecz od wypłaty przekraczającej 25% wartości funduszy w PPK zostanie pobrane 19% podatku.

Pracownicze Plany Kapitałowe: jednorazowo na cele mieszkaniowe

Fundusze w PPK mogą posłużyć jako wkład własny w związku z zaciągnięciem kredytu na budowę domu lub zakup mieszkania. Warunkiem jest, aby uczestnik nie ukończył 45. roku życia. Wyjąc możesz nawet 100% zgromadzonych pieniędzy, jednak będziesz musiał je zwrócić w wartości nominalnej (bez oprocentowania).

Uwaga! Spłata musi się rozpocząć nie później niż 5 lat i trwać maksymalnie 15 lat od dnia wypłaty.

Pracownicze Plany Kapitałowe: w razie poważnej choroby

Jeśli Ty jako uczestnik PPK, Twój małżonek lub Twoje dziecko poważnie zachorujecie, możliwa będzie wypłata 25% oszczędności (jednorazowo lub ratalnie) na wniosek złożony do instytucji zarządzającej środkami.

Uwaga! Tych pieniędzy nie trzeba zwracać, a wypłatę można powtórzyć w razie kolejnej poważnej choroby (wymienia je ustawa o PPK, Dz.U. Z 2018 r., poz. 2215).  

Wycofując pieniądze wcześniej

Otrzymasz tylko część zebranych środków. Zostaną pomniejszone o: 30% środków pochodzących z wpłat od pracodawcy (razem z zyskiem), które trafią do ZUS; 19% podatku od zysków wypracowanych na Twoich wpłatach i na 70% wkładu pracodawcy (tutaj zysk pozostaje Twoją własnością).

Trzeba też będzie oddać wpłatę powitalną i dopłaty roczne (wraz z zyskiem) pochodzące ze środków publicznych.