Problemy ze spłatą pożyczki chwilówki

Problemy ze spłatą pożyczki chwilówki. Jak dogadać się z firmą pożyczkową?

Pożyczki chwilówki są znacznie trudniejsze do spłaty niż kredyty w bankach rozłożone zwykle na długi czas. Pożyczkę zwykle należy spłacić w całości np. po 30 lub 45 dniach, a gdy rozłożona jest na raty, jest ich niewiele i są dość wysokie.


W takiej sytuacji nieprzewidziane zdarzenie lub wypadek losowy mogą sprawić, że gdy nadejdzie dzień spłaty, nie będziesz w stanie jej uiścić. Działaj wtedy ostrożnie, aby nie popaść w ogromne długi - tzw. spiralę zadłużenia.

Jeśli nie spłacisz chwilówki (lub raty) na czas, dług bardzo szybko zacznie rosnąć do czasu, aż uda Ci się porozumieć z firmą pożyczkową lub bankiem. Od razu będą naliczane wysokie odsetki karne, koszty upomnień - i tak co miesiąc.

Uwaga! W ten sposób z np. długu 2 000 zł może powstać kwota dwa lub trzy razy wyższa. Dlatego gdy tylko zorientujesz się, że nie dasz rady dokonać spłaty w terminie, zacznij działać zanim dług urośnie.

Sprawdź ofertę firmy pożyczkowej 

Wiele firm pożyczkowych ma gotowe rozwiązania dla klientów mających problemy ze spłatą. Zacznij od ich sprawdzania.

Uwaga! Takie propozycje są przeznaczone dla klientów, którzy jeszcze nie mają zaległości, więc skontaktuj się z pożyczkodawcą przed terminem spłaty, np., dwa lub trzy tygodnie wcześniej.  

Gotowe propozycje są odpowiednie dla tych osób, których problemy są przejściowe i wiedzą, ze np. za miesiąc lub dwa będą w stanie pożyczkę spłacić. Takie oferty oznaczają też zawsze dodatkowe koszty, więc Twój dług na pewno wzrośnie. Zanim na cokolwiek się zgodzisz, upewnij się, o ile więcej będziesz musiał zapłacić i czy nie przekroczy to Twoich możliwości.

Przykładowe propozycje:

• wakacje pożyczkowe - firma odracza spłatę raty np. o miesiąc, ale potem często trzeba spłacić od razu dwie raty;
• przesunięcie terminu spłaty - termin spłaty ulega przesunięciu o 15,30 lub nawet 90 dni, im dłuższy termin, tym wyższa opłata dodatkowa.

Refinansowanie pożyczki chwilówki 

Refinansowanie polega na tym, że firma pożyczkowa (ta, w której masz pożyczkę lub inna) udzieli Ci nowej pożyczki przeznaczonej na spłatę tej, której nie masz jak spłacić.

Nowa pożyczka oznacza nowe koszty, nowe oprocentowanie i prowizję. Przelicz dokładnie, o ile wzrośnie dług i negocjuj liczbę i wysokość rat.

Nawet gdy kwota do spłaty wzrośnie o kilkaset złotych, to i tak mniej niż odsetki, które narosną, gdy nie będziesz nic spłacać.

Rozłożenie pożyczki chwilówki na raty 

W każdym czasie masz prawo napisać do firmy prośbę o rozłożenie płatności na raty. Podaj w piśmie przyczynę problemów w spłacie i maksymalną wysokość rat, jakie możesz płacić. W razie odmowy koniecznie złóż reklamację na odmowę. Wystarczy napisać pismo zatytułowane "Reklamacja". Napisz, że nie zgadzasz się z odmową i prosisz o ponowne rozpatrzenie Twojej prośby.

Firma zapewne odmówi, ale gdy to zrobi, Ty uzyskasz prawo do pomocy Rzecznika Finansowego i do postępowania polubownego przed Rzecznikiem (firma musi wziąć w nim udział).

Bezpiecznie pożyczki przez internet

Potrzebujesz pieniędzy na leczenie, remont domu czy wsparcie firmy kulejącej przez pandemię, a nie masz takiej zdolności kredytowej, jakiej wymagają banki? Uważaj, bo na osoby w potrzebie finansowej czyhają lichwiarze.

Oferują pożyczki na wysoki procent, często narzucając duże opłaty dodatkowe i ryzykowne dla pożyczkobiorcy zabezpieczenia.

Jakie są zagrożenia i jak ich uniknąć, by zaciągnąć bezpieczną pożyczkę?

Nie każde użyczenie pieniędzy na wysoki procent do lichwa. Zgodnie z prawem, maksymalne odsetki od pożyczek mogą wynosić do dwukrotności wysokości odsetek ustawowych, które obecnie wynoszą 3,6% w stosunku rocznym.

Uwaga! Firma pożyczkowa ma obowiązek poda Ci – jeszcze przed zawarciem umowy – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), uwzględniając prowizję, opłaty itp., oraz całkowitą kwotę do zapłaty.

Pożyczki chwilówki mogą być bardzo groźne, zwłaszcza te brane przez internet, bo nie stwarzają problemów – wystarczy dowód osobisty i konto, a pieniądze dostajesz prawie natychmiast. Tyle że terminy bywają drastyczne (spłata już następnego dnia lub w ciągu tygodnia), zaś całkowity koszt wynosi kilkadziesiąt procent.

Jeśli nie dotrzymasz określonego czasu spłaty, windykacja może być bezwzględna.

Lichwiarz proponuje pieniądze z zabezpieczeniem np. w postaci samochodu (w pełni spłaconego). Przekazujesz mu tytuł własności pojazdu i dostajesz gotówkę.

Uwaga! Zachowaj ostrożność. Takie pożyczki trzeba oddać np. w ciągu miesiąca, a ich koszt przekracza 100%. Każde naruszenie warunków spłaty może oznaczać utratę samochodu.

Gdy jesteś zdecydowany na pożyczkę

Nie ulegają pokusie „pieniędzy w ciągu 15 minut”. Przeczytaj wcześniej umowę pożyczki i poszukaj ukrytych kosztów. Uważaj na zapisy o wysokich obciążeniach w spłacie rat, bardzo duże opłaty początkowe czy trzycyfrowe RRSO.

Uwaga! Przy podejrzeniu lichwy możesz zgłosić daną firmę do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Kara z kodeksu: lichwa nie jest zwyczajnym naciągactwem. To przestępstwo, za które grozi kara więzienia. Jeśli ktoś, wyzyskując przymusowe położenie innej osoby, zawiera z nią umowę, w której nakłada na tę osobę obowiązek świadczenia niewspółmiernego ze świadczeniem wzajemnym, to grozi mu kara do 3 lat pozbawienia wolności.  

Sprawdzone pożyczki przez internet