Opłaty za konto bankowe - jak obniżyć opłaty za konto i karty bankowe?
Jak obniżyć opłaty za konto bankowe? Co warto wiedzieć o opłatach bankowych?
Warto poświęcić swój czas, aby sprawdzić, ile płacisz za konto osobiste i usługi banku. To może być nawet do 40 zł miesięcznie (np. 10 zł za prowadzenie rachunku, 9 zł za kartę, 8 zł za przelewy, 9 zł za prowizje od wypłat z bankomatów), czyli razem prawie 500 zł za rok. Gdy konto ma np. też Twój współmałżonek, rocznie możecie oddawać bankom nawet 1000 zł.
Jakie opłaty mogą pobierać banki?
Maj ą one dużą swobodę w ustalaniu opłat, a w dodatku to, co w jednym banku kosztuje, w innym może być oferowane za darmo (np. udzielenie pełnomocnictwa kosztuje od 0 do 50 zł).
Banki najczęściej pobierają:
- opłaty za prowadzenie konta osobiste - większość banków na w ofercie rachunki tylko pozornie darmowe: bank nie pobiera tylko wtedy, jeśli klient spełni określony warunek, np. gdy w poprzednim miesiącu wpływy na konto są powyżej określonej sumy (np. 1000 zł);
- opłaty za wyciąg papierowy - wiele osób nie korzysta z internetu i woli otrzymywać poczta tradycyjne papierowe wyciągi. Obecnie są one odpłatne w większości banków. Pobierane są także opłaty za wydruk transakcji sprzed kilku lat (np. gdy masz ją potwierdzić w US) - opłata to nawet 90 zł;
- opłaty za kartę - jedna karta do rachunku to koszt około 9 zł miesięcznie. Można z niej zostać zwolnionym, gdy spełni się warunki banku, np. robiąc trzy płatności kartą w miesiącu;
- prowizja za wypłatę pieniędzy - przy wypłaceniu naszych pieniędzy z konta zwykle: bez prowizji dokonasz wypłat z bankomatu swojego banku i w Twoim oddziale; płacisz prowizję za wypłatę z obcych bankomatów (w zależności od kwoty to może być nawet ponad 100 zł);
- przelewy, opłacanie rachunków - przelewy wykonywane samodzielnie w internecie kosztują przeciętnie od 70 gr do 2,50 zł za przelew, ale za zlecenie takiego samego przelewu w okienku banku - nawet 10 zł i więcej.
Uwaga! Sprawdź na wyciągu, ile dokładnie płacisz za swój rachunek bankowy, kartę oraz transakcje i usługi. Jeśli to duża kwota, rozważ założenie konta podstawowego lub poszukaj tańszej oferty. To nie wszystko - możesz też wynegocjować z bankiem korzystniejsze warunki.
Czy można zareklamować opłaty bankowe i w jaki sposób?
Jeżeli bank w którym posiadasz rachunek chce zmienić opłaty, musi Cie wcześniej o tym poinformować. Nie może też bez powiadomienia naliczać opłat w sposób niekorzystny dla Ciebie, korzystając z różnych kruczków. Masz prawo reklamować wtedy wysokość opłat i prowizji.
Złóż reklamację w banku. Jeśli uważasz, ze bank pobierał od Ciebie niesłuszną opłatę czy prowizję lub taką o której Cię nie uprzedził.
Złóż wniosek do Rzecznika Finansowego. Jeśli bank Twoją reklamację odrzuci lub zignoruje. Informacje, jak to zrobić i porady w sprawie opłat bankowych, dostaniesz dzwoniąc na numer 22 333 73 25 (pn.-pt., 8.00-16.00).
Tak obniżysz opłaty za konto i karty bankowe
Zadzwoń na infolinię swojego banku i poproś o połączenie z Działem Utrzymania Klienta. Powiedz, ze chcesz nadal mieć konto osobiste u nich, ale opłaty stały się dla Ciebie za wysokie.
Możesz poprosić np. o obniżenie opłaty za rachunek lub wyciągi papierowe, anulowania opłat za kartę, mniejsze prowizje od e-przelewów.
Bezpłatne podstawowe konto osobiste
Bezpłatne podstawowe kontom osobiste musi mieć w ofercie każdy bank. Za jego prowadzenie oraz kartę do tego rachunku bank nie może pobiera żadnej opłaty.
Takie bezpłatne konto osobiste może założyć każdy, ale pod warunkiem, że nie posiada żadnego innego rachunku, ani w kraju, ani za granicą. "Stare" konto należy wiec najpierw zamknąć.
Bezpłatne usługi: płatności kartą (np. w sklepie), wypłaty w bankomatach własnego banku i 5 wypłat miesięcznie w innych bankomatach, 5 zleceń przelewów miesięcznie (np. opłat za rachunki).
Odpłatne usługi: wypłaty i przelewy powyżej limitu 5 darmowych usług w miesiącu - według najniższych opłat za najtańszy rachunek w ofercie tego banku.
Jakie zalety ma internetowe konto bankowe?
Największą zaletą internetowego konta bankowego jest to, że oszczędzamy swój czas. Nie musimy poświęcać czasu na wizytę w oddziale banku, na dojazd do oddziału, a swoje konto możemy obsługiwać z miejsca, które najbardziej nam odpowiada ( dom, praca).
Celem konta internetowego jest szczególnie, łatwy dostęp do wszelkich usług bankowych online. Bez problemu można porównywać usługi, złożyć wniosek o kredyt gotówkowy, kredyt mieszkaniowy, o kartę kredytową - a więc mamy zagwarantowany stały dostęp do usług bankowych.
Dzięki posiadaniu konta internetowego możemy dzięki kilku kliknięciom myszki otworzyć konto oszczędnościowe, zakupić jednostki w funduszu inwestycyjnym.
Możesz także zasilić swój telefon komórkowy.
Internetowe konto bankowe - sposób na duże oszczędności ...
Posiadanie internetowego konta bankowego to spora oszczędność. Dużym plusem takiego konta (w porównaniu do konta tradycyjnego) jest to, że sami możemy wykonywać operacje i dzięki temu opłaty są niewielkie (lub wcale ich nie ma).
Jeżeli wykonujemy przelewy wewnątrz naszego banku, to za takie przelewy nie jest pobierana opłata, jedynie za pozostałe przelewy czasami trzeba zapłacić 0,5-1 zł. Są też kont, gdzie nie trzeba płacić za żaden przelew.
Jeżeli chodzi o opłaty za zlecenia stałe, to często są one darmowe lub kosztują (podobnie jak przelew) 0,5 - 1 zł.
Jeżeli chcesz otworzyć rachunek internetowy, to zwróć szczególną uwagę na koszty jego prowadzenia. Jeżeli konto będzie typowo wirtualne, to nie zapłacisz za nie nic.
Przy tradycyjnym ROR, dostęp do internetu może kosztować kilka złotych. Do tego dojdzie standardowa opłata za prowadzenie konta, wiec taki rachunek będzie Cię kosztował kilka-kilkanaście złotych.
Jaki rodzaj internetowego konta bankowego wybrać?
Masz do wyboru dwa rodzaje kont internetowych:
Tradycyjne konto z dodatkowa usługą dostępu do rachunku przez internet.
Takie konto pozwala na załatwienie wszystkich formalności w oddziale banku, ale także można zrobić to wirtualnie ( taka usługa jest dostępna praktycznie dla każdego ROR)
Konto wirtualne
Wybierając tą opcje, trzeba się liczyć z tym, że wszystkie formalności będziemy załatwiać wyłącznie droga elektroniczną.
Gdy zależy nam na obsłudze rachunku w oddziale banku, to warto zdecydować się na tradycyjne konto, a gdy odpowiada nam załatwianie wszystkiego przez Internet, wtedy konto wirtualne będzie najlepszym wyborem.
Jakie korzyści daje internetowe konto bankowe?
Dzięki posiadaniu konta internetowego, możemy samodzielnie zarządzać swoimi finansami. Dlatego tak ważne jest, by konto miało jak najwięcej przydatnych funkcji:
Funkcje podstawowe
- płatności przelewem możemy wykonywać przez cała dobę,
- historia przelewów, szczegóły operacji,
- możliwość zakładania i zrywania lokat bez konieczności wizyty w oddziale banku,
- ustanowienie lub odwołanie zleceń stałych (nie musimy wtedy pamiętać o wszystkich płatnościach i nie musimy wpisywać za każdym razem danych ręcznie.
Funkcje dodatkowe
- możliwość wykupienia ubezpieczenia,
- możliwość obsługi funduszy inwestycyjnych,
- możliwość doładowania telefonu komórkowego,
- możliwość zmiany kodu PIN swojej karty płatniczej lub hasła,
- możliwość zmiany limitu wypłat (zmniejszenie, zwiększenie),
- możliwość złożenie wniosku o wydanie karty kredytowej, lub kredyt,
- możliwość kontaktu z bankiem za pomocą wewnętrznej poczty,
- możliwość zamówienia wyciągu bankowego.
Jak bezpiecznie korzystać z internetowego konta bankowego?
Podstawowe zasady bezpieczeństwa:
- nie korzystaj nigdy z ogólnie dostępnego komputera (np. w kafejce internetowej),
- pamiętaj o aktualnym oprogramowaniu antywirusowym i programach, które zapobiegają włamaniu z sieci,
- nie udostępniaj nikomu hasła i nazwy użytkownika,chroń swoje kody jednorazowe, które potrzebne są do dokonywania operacji na koncie,
- zawsze sprawdzaj czy połączenie ze stroną internetową banku jest bezpieczne (strona musi zaczynać się od https, a w prawym dolnym rogu powinien być widoczny symbol zamkniętej kłódki),
- ni zwracaj uwagi na e-maile, które wymagają wpisania hasła lub loginu konta, to oszustwo!
Komentarze