Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna - czym się różnią?

Czym różni się kredyt hipoteczny od pożyczki hipotecznej?

Bardzo często kredyt hipoteczny mylony jest z pożyczką hipoteczną. Są trzy podstawowe parametry, które różnią od siebie te dwa kredyty.  

Uwaga! Pierwszy z nich to cel kredytu. Drugi cena tego kredytu oraz trzeci- maksymalna kwota dostępnego kredytu.

Cel kredytu hipotecznego a pożyczki hipotecznej

Kredyt hipoteczny zawsze ma określony cel, np.:

• zakup mieszkania;
• budowa domu czy
• refinansowanie innego kredytu.

Środki z takiego kredytu za każdym razem otrzymuje odbiorca-sprzedający na wskazany przez siebie rachunek bankowy.

Natomiast pożyczka hipoteczna nie ma określonego celu, a to oznacza, że środki otrzymuje kredytobiorca na wskazany przez siebie rachunek bankowy i może te środki wykorzystać na dowolny cel.

Cena kredytu hipotecznego a pożyczki hipotecznej

Cena kredytu celowego jest za każdym razem niższa od pożyczki hipotecznej. Marża kredytowa w takim kredycie jest mniejsza o około 1 -1,5%.

Uwaga! Oznacza to, że na każde 100 tys. zł kredytu hipotecznego (przy 30-letnim okresie) jest to ok. 90 zł różnicy na racie kredytowej na korzyść kredytu celowego.

Maksymalna kwota dostępnego kredytu a pożyczki hipotecznej

Od 1 styczna 2014r. każdy klient ma możliwość zaciągnięcia do 95% wartości nieruchomości, jeżeli chodzi o kredyty celowe. Wyjątek stanowi program "Mieszkanie dla Młodych", gdzie można uzyskać dofinansowanie nawet do 100% wartości nieruchomości.

Uwaga! W 2018 r. natomiast minimalny wkład własny wynosi 10 - 20%.

Różnica między tym kredytem celowym a pożyczką jest taka, że w pożyczce hipotecznej maksymalnie mamy możliwość (w większości banków) uzyskania do 70% wartości nieruchomości. 

Kiedy opłaca się wziąć pożyczkę hipoteczną?

Chcesz się zdecydować na pożyczkę hipoteczną? Czeka Cię dużo formalności, ale to jednak najlepszy sposób na scalenie różnych długów.

Uwaga! Pożyczki hipoteczne (obok kredytów hipotecznych), to najtańszy sposób na uzyskanie pieniędzy z banku. Są one bardzo nisko oprocentowane, dlatego, że ich spłata jest zabezpieczona w najskuteczniejszy z możliwych sposobów: to hipoteka na nieruchomości, czyli wpis w księdze wieczystej domu, mieszkania lub działki.

Kiedy można zaciągnąć pożyczkę hipoteczną?

Możesz to zrobić na dowolny cel i na długi czas. Jeśli więc masz kredyt samochodowy, gotówkowy i na karcie kredytowej, najlepiej scal zobowiązania w jedno, czyli z pożyczki hipotecznej spłać wszystkie długi.

Uwaga! Pożyczka hipoteczna będzie także dobrym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz większej gotówki np. na remont. Mówimy tu o kwotach większych niż 10-20 tys. zł.

Kiedy nie zaciągać pożyczki hipotecznej?

Pożyczka hipoteczna wiąże się z wieloma formalnościami,  więc nie zaciągaj jej, gdy potrzebujesz stosunkowo niewielkiej kwoty, którą zamierzasz spłacić w 2-3 lata. Zresztą z tego powodu banki wprowadzają minimalne limity tego typu pożyczek - zwykle jest to 20 tys. zł.

Księga wieczysta nieruchomości przy pożyczce hipotecznej

Jest podstawą do uzyskania pieniędzy. Bez tego bank nie udzieli Ci pożyczki hipotecznej, bo nie będzie miał gdzie wpisać hipoteki. Założenie takiej księgi nie jest drogie - opłata od wniosku wynosi 60 zł.

Uwaga! Niestety nie jest to załatwiane od ręki. Na założenie księgi wieczystej w różnych częściach kraju trzeba czekać nawet kilka miesięcy.

Musisz też pamiętać, że nie dostaniesz pożyczki hipotecznej, jeśli nieruchomość już jest obciążona hipoteką. Tak będzie, gdy mieszkanie kupiłeś na kredyt hipoteczny.

Oferta kredytów i pożyczek hipotecznych