Inwestowanie w akcje i obligacje skarbowe
Inwestowanie w obligacje skarbowe
Ryzyko związane z zakupem obligacji skarbowych wiąże się przede wszystkim ze zmiennością stopy procentowej, jak i z ryzykiem oczywiście emitenta.
Uwaga! Obligacje skarbowe są bezpiecznymi papierami wartościowymi, gdyż domniema się, że emitent nigdy nie upadanie.
Obligacje skarbowe to pewny i bezpieczny sposób inwestowania, ale zapewniający z reguły niższe dochody. Tym sposobem inwestowania swoich pieniędzy powinieneś się zainteresować, jeżeli boisz się ryzykować, a chcesz osiągnąć pewne zyski.
W jaki sposób możesz kupić obligacje skarbowe i kiedy możesz sprzedać je z zyskiem?
Możesz je kupić za pomocą strony internetowej Ministerstwa Finansów, która oferuje swoją sprzedaż. Mamy też drugą formę obligacji - obligacje komunalne, czyli tzw. obligacje samorządowe oraz obligacje prywatne przedsiębiorców.
Uwaga! W celu obrotu tymi obligacjami stworzono specjalny rynek - Catalyst, który jest rynkiem dołączonym do Giełdy Papierów Wartościowych, na której to można dokonywać obrotu obligacjami innymi niż obligacje skarbowe.
Jak kupować obligacje skarbowe na rynku wtórnym?
Co musisz wiedzieć, gdy chcesz kupić obligacje na rynku wtórnym?
Jeżeli chcesz kupić obligacje na rynku wtórnym, to należy zwrócić uwagę na to, w jaki sposób będą wypłacane Ci odsetki.Czy kupujesz obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym, gdzie te oprocentowanie ustalone jest już raz przy samej emisji obligacji i już nie zmienia się aż do wykupu, czy jest to oprocentowanie zmienne, które będzie zmieniać się wraz z tym, jak zmieniać się będą rynkowe stopy procentowe.
Warto pamiętać o tym, kiedy będą wypłacane Ci odsetki, kiedy stajesz się uprawniony do tego, żeby dany kupon (płatność odsetkową) otrzymać.
Tutaj odsetki narastają z dnia na dzień, ale wypłacane są w konkretnym dniu. Odsetki otrzymasz, gdy będziesz właścicielami tych obligacji skarbowych odpowiednio wcześniej, to zależy od konkretnej emisji, a z kolei, żeby być właścicielem obligacji na dany dzień, należy kupić je dwa dni wcześniej ze względu na tzw. termin rozliczenia T + 2, czyli jeśli przeprowadzasz transakcje zakupu obligacji w poniedziałek, to właścicielem tych obligacji stajesz się w środę.
I jeżeli w środę przypada dzień ustalenia praw do odsetek, to wtedy tzw. kupon (płatność odsetkową) otrzymasz.
Inwestowanie w dwuletnie i trzyletnie obligacje skarbowe
Obligacje dwuletnieNajbardziej popularny rodzaj obligacji wśród inwestorów, to papiery dwuletnie. Oprocentowanie takich obligacji jest stałe przez cały okres oszczędzenia. Kapitalizacja następuje po pierwszym roku, odsetki zostają dodane do kapitału i w drugim roku oprocentowanie jest naliczane od tej sumy.
Dodatkowo inwestor ma możliwość przedłużenia inwestycji na preferencyjnych warunkach. Obligacje dwuletnie można kupić za 100 zł w wielu oddziałach PKO BP na terenie całego kraju oraz przez Internet i telefon.
Po upływie dwóch lat inwestor może jednak dokonać zamiany obligacji na papiery z nowej emisji. Wystarczy złożyć odpowiednie zlecenie u agenta emisji (PKO BP). Cena wynosi wówczas 99,9 zł.
W razie potrzeby inwestor w każdej chwili może wycofać kapitał, który ulokował w obligacjach skarbowych. W dowolnym oddziale PKO BP, który obraca obligacjami, wystarczy przedstawić jej emitentowi (Ministerstwo Finansów), do wcześniejszego wykupu i wtedy otrzymamy kapitał wraz z odpowiednią częścią odsetek.
Obligacje trzyletnie
Ten rodzaj obligacji jest trochę innym papierem dłużnym Skarbu Państwa. Różni się (od innych detalicznych obligacji skarbowych) okresem sprzedaży, sposobem w jakim naliczane są odsetki, a także częstotliwością wypłaty zysków od obligacji.
Można je zakupić (podobnie jak inne obligacje skarbowe) w wielu oddziałach PKO BP na terenie całego kraju, przez Internet i telefon.
Sprzedaż jednej emisji trwa trzy miesiące czyli dłużej niż w przypadku pozostałych typów obligacji, gdzie sprzedaż emisji trwa 1 miesiąc. Obligacje tego typu (trzyletnie) mają charakter rynkowy, a wiec są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych i na regulowanym rynku MTS-CeTO. Inwestor, który będzie chciał wycofać kapitał przed terminem może je tam w każdej chwili sprzedać, ale można je też tam w każdej chwili kupić.
Jeżeli chodzi o naliczanie odsetek, to przy tego typu obligacjach też nalicza się je inaczej. Inwestor, który nabył obligacje trzyletnie, odsetki, które mu się należą, odbiera co sześć miesięcy, a nie w chwili wykupu obligacji. Oprocentowanie tych papierów jest zmienne i dopasowywane jest co pół roku do stopy WIBOR6M. W przypadku tych obligacji (tak samo jak przy innych obligacjach) właściciel może przed terminem wykupu złożyć zlecenie ich zmiany na papiery z nowej emisji. Można je wtedy nabyć z dyskontem, które przynosi dodatkowy zysk z obligacji.
Nominalna wartość trzylatek to 100 zł, ale sprzedawane są one według ceny emisyjnej i może być ona wyższa, równa lub niższa od wartości nominalnej obligacji. Przeważnie cena emisyjna obligacji jest równa lub niższa od wartości nominalnej.
Jeżeli chodzi o dzienną cenę zakupu, to zmienia się ona każdego dnia, a to dlatego, że do ceny emisyjnej dodawane są narosłe odsetki.
Obligacje trzyletnie (podobnie jak inne papiery skarbowe) są bardzo bezpiecznym sposobem lokowania oszczędności. Wypłatę kapitału i odsetek w należnym terminie gwarantuje inwestorowi Skarb Państwa.
Polisa na wypadek wzrostu inflacji
Inwestorzy w trosce o swój kapitał najbardziej obawiają się wzrostu inflacji. I tutaj z pomocą mogą przyjść instrumenty finansowe, które dadzą im gwarancje bezpieczeństwa.Są nimi czteroletnie i dziesięcioletnie obligacje skarbowe
Są one (tak jak pozostałe skarbowe papiery dłużne) zabezpieczone majątkiem skarbu państwa, a jeżeli chodzi o oprocentowanie, to zależne jest od poziomu inflacji. Tak więc, gdy średnioroczny wskaźnik cen wzrośnie, to w takiej sytuacji wzrośnie też oprocentowanie obligacji skarbowych. Zysk jest też gwarantowany dodatkową marżą, którą dodaje się do wskaźnika inflacji i w ten sposób wyznaczane jest roczne oprocentowanie obligacji skarbowych.Obligacje czteroletnie charakteryzują się sposobem wypłaty odsetek. Inwestor, który ulokował w nich swój kapitał, odbiera zysk z lokaty co roku, licząc od daty ich zakupu. Tak wiec są one doskonałym instrumentem finansowym dla osób, które oczekują najwyższego bezpieczeństwa, chcą chronić swój kapitał, ale jednocześnie chcą go powiększyć o coroczne wypłaty odsetek.
Jeżeli chodzi o obligacje dziesięcioletnie to odsetki, które naliczane są co roku, dodawane są do wartości ulokowanego w obligacjach kapitału. W kolejnym roku odsetki nalicza się od tej sumy a wypłacane są one w dniu wykupu obligacji.
Inwestor, który nabył obligacje skarbu państwa (każdy ich rodzaj) ma prawo zamienić je na papiery z nowej emisji na preferencyjnych warunkach.
Oczywiście, gdy zaistnieje taka potrzeba - może skorzystać też z prawa do wcześniejszego wykupu i w dowolnej chwili wycofać pieniądze, które ulokował w obligacjach skarbowych wraz z naliczonymi odsetkami.
Kupowanie i sprzedawanie akcji na Giełdzie Papierów Wartościowych
Inwestowanie w akcje wygląda na skomplikowane i w rzeczywistości tak jest. Jeżeli chcesz inwestować w akcje, musisz posiadać wiedzę ekonomiczną i sporo czasu.Uwaga! Inwestowanie w akcje związane też jest ze znacznie większym ryzykiem strat.Aby osiągnąć zysk, a nie stratę musisz swoich akcji pilnować. Musisz też znaleźć odpowiedni moment, w którym je zakupisz. Najczęściej jest to dołek lub kryzys finansowy bądź w momencie jakiegoś delikatnego spadku na giełdzie.
Uwaga! Inwestując na Giełdzie Papierów Wartościowych musisz mieć nerwy ze stali i nigdy nie wpadaj w panikę. Podstawową zasadą przy transakcjach giełdowych jest: tanio kupić akcje i sprzedać je gdy są najdroższe.
Jak sprzedać akcje z zyskiem?
Aby sprzedać z zyskiem akcje musisz wyczekać do momentu aż osiągną one dany poziom wartości i w tym momencie dokonaj ich zbycia.Uwaga! Aby samodzielnie inwestować na Giełdzie Papierów Wartościowych musisz otworzyć własne konto w biurze maklerskim.
Jak otworzyć konto w biurze maklerskim?
Przede wszystkim musisz udać się do banku, który oferuje taką usługę. W Polsce większość banków oferuje konta maklerskie. Jeżeli chodzi o samo konto maklerskie i zarządzanie nim, jesteś w pełni zdany na siebie.Uwaga! Możesz korzystać z rekomendacji, które daj Ci domy maklerskie, a najistotniejszym czynnikiem przy wyborze konta maklerskiego jest oczywiście opłata: za zbycie i zakup akcji.Jak widzisz inwestowanie w akcje na Giełdzie Papierów Wartościowych wymaga wiele zachodu i związane jest z realnym ryzykiem strat finansowych, ale możesz przynieść przy trafionych zakupach duże korzyści.
Natomiast zakup obligacji skarbowych jest bezpieczną formą inwestowania pieniędzy, ale nie możesz spodziewać się zysków porównywalnych z osiąganymi na Giełdzie Papierów Wartościowych.
Tak więc masz poważny dylemat do rozstrzygnięcia: większe bezpieczeństwo zainwestowanych pieniędzy, ale mniejszy zysk, czy też ryzykując stratę pieniędzy osiągnięcie dużo większych rezultatów finansowych.
Uwaga! Jest jeszcze trzecie rozwiązanie: możesz połączyć obie formy i pogodzić bezpieczeństwo z ryzykiem.
Chcesz inwestować? Warto przeczytać!
Te książki warto przeczytać:1. Inwestuj we własny etat»
Bogać się pracując na etacie, bez względu na obecny stan Twojego konta.2. Inwestuj we własny dług»
Zarządzenie finansami osobistymi może być proste. O tym jak uniknąć pętli zadłużenia i kontrolować swoje finanse osobiste i nie tylko...3. Inteligentne inwestowanie»
21 praktycznych wskazówek, jak mądrze inwestować i powiększać zawartość swojego portfela.Zapoznaj się z książką, która od czasów "Jak inwestować w złoto i srebro" Michaela Maloneya jest najświeższym i najpełniejszym kompendium w dziedzinie inwestowania w metale szlachetne.
Komentarze