Czy warto oszczędzać w IKE?
IKE - to indywidualne konto emerytalne, które możesz założyć sobie w banku lub towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Choć IKE istnieją w Polsce od kilku lat, to wciąż są mało znane, bo nasza świadomość o samodzielnym oszczędzaniu na emeryturę też jest niewielka.
Oszczędzanie w IKE - korzyści
Oszczędzając na takim koncie, możesz zyskać ulgę podatkową. Niezależnie od tego, w której instytucji finansowej założysz swoje IKE, to po osiągnięciu wieku emerytalnego nie zapłacisz od zysków "podatku Belki" (19%).Uwaga! Zawierając umowę na prowadzenie IKE, możesz wskazać osobę (lub kilka osób), której zostaną wypłacone środki z konta po Twojej śmierci. Uposażone osoby nie zapłacą żadnego podatku od tego spadku.
IKE-Obligacje
To również rodzaj indywidualnego konta emerytalnego, z tą różnicą, że oszczędzanie polega na nabywaniu obligacji skarbowych.Uwaga! Osiągnięte zyski także są nieopodatkowane, a poza tym bezpieczeństwo obligacji gwarantuje Skarb Państwa.Do wyboru są różne rodzaje obligacji: 2-,3-,4- i 10-letnie. Nie ma obowiązku regularnych zakupów obligacji, to będzie Twój wybór.
Raz założone IKE funkcjonuje niezależnie od tego, czy dopłacasz na nie regularnie, czy sporadycznie. Środki też dziedziczy wskazana osoba.
A może też IKZE?
Tak nazywa się w skrócie indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego, które również przeznaczone są do oszczędzania pieniędzy na emeryturę.Korzyści z IKZE
Środki wpłacane na IKZE możesz odliczyć od podatku od dochodów. Przy składaniu rocznego PIT za 2017 r. można było zyskać nawet 1 637 zł ulgi podatkowej.Możesz wpłacać na takie konto nawet małe kwoty, np. po 50 zł miesięcznie.
Uwaga! Jest roczny limit wpłat na konto. I tak w 2017 r. do IKZE można było wpłacić maksymalnie 5115,60 zł, a do IKE dużo więcej, bo 12 789 zł. Natomiast w 2018 r. te limity wyniosą odpowiednio: 5 115,60 zł i 13 329 zł.
Czym jeszcze różni się IKE od IKZE?
Najważniejsza różnica to zasady wypłaty środków:- z IKZE będziesz mógł je wypłacić nie wcześniej niż po co najmniej 5 latach oszczędzania i dopiero, gdy osiągniesz 65 lat;
- z IKE możesz wypłacić oszczędności - bez utraty zwolnienia z "podatku Belki" - po ukończeniu 60. r. życia (55 lat w przypadku wcześniejszej emerytury).
Uwaga! Wielu ekspertów uważa IKE i IKZE za "najpewniejsze" konta emerytalne. Twierdzą, że nawet jeśli będą wprowadzone zmiany w funkcjonowaniu tych kont, to ich właściciele zachowają oszczędzone środki.
Jeśli dorabiasz...
Od 1 stycznia 2018 r. pracodawcy muszą płacić za godzinę pracy na zleceniu co najmniej 13,70 zł (brutto), a to oznacza też więcej składek do ZUS od zleceń.Ta forma pracy jest więc korzystna nie tylko dla młodych (elastyczny czas pracy), ale też dla dorabiających emerytów oraz osób w wieku przedemerytalnym, które nie mogą znaleźć pracy na etacie.
Uwaga! Jeśli umowa zlecenia jest jedynym tytułem do ubezpieczeń, to od takiej umowy pracodawca ma obowiązek opłacania składek ZUS: emerytalno-rentowej, wypadkowej oraz zdrowotnej. Składki ze zlecenia mogą podwyższyć wiec emeryturę.
Komentarze