Jak odroczyć spłatę rat kredytu hipotecznego?

Odroczenie spłaty kredytu hipotecznego

Odroczenie spłaty rat kredytu (tzw. wakacje kredytowe), najczęściej dotyczą kredytów hipotecznych, ale to nie znaczy, że w przypadku kłopotów ze spłatą zwykłej bankowej pożyczki gotówkowej lub ratalnej nic nie możesz zrobić. 

Wakacje kredytowe (odroczenie spłaty rat kredytu hipotecznego)

To jedna z usług. Aby z niej skorzystać nie musisz tłumaczyć się, na co zamierzasz przeznaczyć pieniądze, których nie wydasz na spłatę rat kredytu. 

Uwaga! Ale warto rozsądnie z niej korzystać, bo część banków zastrzega, ze oferuje taką możliwość tylko 2-3 razy w okresie całego kredytowania.

Z wakacji kredytowych (odroczenia spłaty kredytu) można skorzystać tylko wtedy, gdy raty regularnie są spłacane. Gdy więc wiesz, że będziesz nieć trudności ze spłatą raty kredytu w kolejnym miesiącu, od razu zadzwoń na infolinię swojego banku i zapytaj o zasady odroczenia rat. 

W niektórych bankach spłatę rat kredytu można odroczyć tylko na miesiąc, w innych - na trzy miesiące. Usługa jest albo bezpłatna albo kosztuje 50-150 zł. Aby z niej skorzystać, wystarczy, ze złożysz wniosek w dowolnym oddziale twojego banku.

Na czym polegają wakacje kredytowe (odroczenie spłaty rat kredytu hipotecznego)?

Rata kredytowa składa się z kapitału i odsetek. Wakacje kredytowe polegają na całkowitym odroczeniu spłaty całej raty kredytu. Ale w części banków wakacje kredytowe to tak naprawdę karencja, czyli odroczenie w spłacie części kapitałowej.

Uwaga! Musisz o to koniecznie zapytać - bo jeśli tak jest, spłata odsetek nadal będzie Cie obowiązywać. Karencja nie jest korzystnym rozwiązaniem, gdy kredyt spłacasz od niedawna, bo wówczas większość raty stanowią odsetki i rata nie będzie dużo niższa. Im bliżej końca spłaty kredytu, tym karencja bardziej się opłaca.  

Jak odroczyć raty kredytu hipotecznego lub pożyczki gotówkowej?

Skontaktuj się z bankiem. Osobiście (nie przez infolinię) zapytaj, do którego działu skierować wniosek od odroczenie spłaty kredytu lub pożyczki gotówkowej z powodu trudnej sytuacji finansowej. Uzasadnij ten wniosek. Podaj realny termin spłaty lub kwotę, którą jesteś w stanie co miesiąc płacić. 

Banki w takich sytuacjach idą na rękę dłużnikom. To dla nich korzystne. Bardziej im się opłaca odzyskać później pieniądze, niż z dużą stratą sprzedać dług firmie windykacyjnej.

Kredyt konsolidacyjny

Dla osób, które zaciągnęły kredyty w różnych instytucjach finansowych i mają problemy z ich spłatą - jedyny ratunkiem może okazać się oferta kredytów konsolidacyjnych. 

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów polega na zastąpieniu kilku rat spłacanych z tytułu wcześniejszych zobowiązań - jedną ratą spłacaną na rzecz instytucji oferującej taki produkt.

Zatem konsolidacja to nic innego, jak połączanie uprzednio zaciągniętych pożyczek i kredytów konsumpcyjnych, gotówkowych, odnawialnych, a także kart kredytowych w jedno zadłużenie.

Czas spłaty kredytu konsolidacyjnego jest wydłużony od 5 do nawet 30 lat. Jest to zatem kredyt długoterminowy. Wysokość jego rat jest niższa niż suma spłacanych do tej pory zobowiązań, co pozwala kredytobiorcy na odzyskanie kontroli na budżetem domowym, a przynajmniej na uniknięcie tak drastycznych sytuacji, jak wizyta komornika, czy utrata mieszkania.

Przenosząc wszystkie swoje zadłużenia do jednego banku (lub np. SKOK) kredytobiorca może zaoszczędzić na kosztach przelewów.

Banki oferujące konsolidacje zawsze namawiają do wyboru, jak najdłuższego okresu spłaty kredytu. I w tym tkwi tajemnica reklamowanych przez nie niskich rat.

Uwaga! Należy jednak policzyć, czy takie rozwiązanie będzie Ci się opłacało.

Miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego może być rzeczywiście niższa nawet o połowę od sumy poprzednich zobowiązań, ale łączny koszt jego obsługi bywa czasem dwukrotnie wyższy.

Koszt kredytu konsolidacyjnego

Przede wszystkim trzeba będzie zapłacić prowizje za nowy kredyt.

Uwaga! Prowizja została zapłacona także przy zaciąganiu kredytów obecnie konsolidowanych.

Należy też uważać, by nie konsolidować swoich długów kredytem gotówkowym, bo takie kredyty są oprocentowane na maksymalnym poziomie, który wynika z zapisów ustawowych. Dlatego najbardziej opłaca się konsolidować wcześniejsze zobowiązania pożyczką hipoteczną lub kredytem konsolidacyjnym.

W przypadku nadmiernego zadłużenia każda forma pomocy, jaką oferują instytucje finansowe wydaje się nam wybawieniem.

Uwaga! Najlepiej jest w ogóle nie dopuścić do takiej sytuacji. 

Czy to w ogóle możliwe, żeby kredyt mieszkaniowy na 500 tysięcy złotych spłacił się sam?

Kliknij i sprawdź»