Wpis do rejestru dłużników

Jak wpisać dłużnika do rejestru?

Jeżeli pożyczyłeś pieniądze znajomym, masz na pieńku z nieuczciwą firmą i w żaden sposób nie możesz odzyskać pieniędzy, to bronią w takich sytuacjach jest wpisanie dłużnika do rejestru.

Uwaga! Czasem nawet wyrok sądowy lub włączenie do sprawy komornika nie jest dłużnika wystarczającym straszakiem, bo jeśli np. nierzetelny przedsiębiorca wyrejestrował działalność, a wszystkie "dobra" należą do rodziny, to odzyskać dług może być ciężko. I wtedy najlepszym rozwiązaniem jest wpisanie zalegającego do rejestru dłużników: obecnie w Polsce działa ich kilka.

Metody te nie są chętnie przez nas stosowane. W BIG ERIF jest tylko 156 wpisów zrobionych przez osoby prywatne (na około 2,5 mln wszystkich), zaś w Krajowym Rejestrze Długów (KRD) - 4186 dłużników dopisanych przez konsumentów.

Uwaga! To bardzo mało. A taki wpis to skuteczne narzędzie, bo często już sama informacja o zamiarze wpisania dłużnika na czarną listę mobilizuję go do spłaty.

Jak wpisać dłużnika do rejestru - krok po kroku

1. Nie zrobisz tego tez tzw. tytułu wykonawczego (wyrok sądowy z klauzulą wykonalności potwierdzającą, że zaległość finansowa jest do zwrotu).

Uwaga! To najtrudniejsza część, bo będziesz musiał przebrnąć przez procedury sądowe, i być może to właśnie zniechęca konsumentów.

2. Kolejnym warunek dotyczy terminów i kwot: opóźnienie musi przekraczać 60 dni i wynosić co najmniej 200 zł w przypadku konsumentów i 500 zł w przypadku firm.

3. Konieczna jest pisemna umowa z biurem informacji gospodarczej: dwa egzemplarze, skan dokumentu itd. Podpisane możesz przesłać pocztą; nie jest konieczne osobiste stawiennictwo.

4. Przed dokonaniem wpisu do rejestru dłużników musisz uprzedzić dłużnika, wysyłając listem poleconym wezwanie do zapłaty i zawiadomienie, ze lada chwila może się znaleźć w rejestrze konkretnego biura; powinno to zrobić biuro informacji gospodarczej na firmowym formularzu. Później musisz poczekać co najmniej miesiąc na reakcje.

Uwaga! Często już takie pismo wystarcza, żeby zmobilizować dłużnika do spłaty. Według danych BIG InfoMonitor dług oddaje wtedy co trzeci wezwany, a już po wpisaniu do rejestru - kolejnych 25%. Z kolei jak podaje Krajowy Rejestr Długów, aż 85% wpisanych na listę spłaca zaległość w ciągu dwóch najbliższych miesięcy. 

5. Jeżeli dłużnik nie zareaguje, możesz go wpisać do rejestru poprzez utworzone konto.

Koszt wpisu do rejestru dłużników

Koszty nie są wygórowane.

Krajowy Rejestr Długów: zakładasz bezpłatne konto i każdego miesiąca możesz za darmo dopisać do bazy 10 dłużników, osoby prywatne lub firmy. Takie konto działa 12 miesięcy, później zmienia się w konto darmowe minimum, które zezwala na bezpłatne sprawdzanie siebie raz na pół roku; inne usługi są wtedy płatne.

BIG InfoMonitor: osoba prywatna płaci 69 zł za wpis innego konsumenta, firmy lub pracodawcy.

ERIF: osoba prywatna płaci 39 zł za wpis.

Uwaga! Taki wpis tkwi w rejestrze nawet 10 lat.

Co dalej?

Jeśli dłużnik spłaci należność, wierzyciel powinien sam usunąć wpis. Gdyby się tak nie stało, konto zostanie wyczyszczone po trzech latach od ostatniej aktualizacji (np. w KRD), a informacja może pozostać tam maksymalnie nawet 10 lat.

Uwaga! Po całkowitej lub częściowej spłacie należy pamiętać o aktualizacji danych. Musisz to zrobić w ciągu 14 dni. Jeśli dług zostanie spłacony, ale wierzyciel nie zaktualizuje informacji, można dołączyć poświadczające to dokumenty i skierować do KRD wniosek o usunięcie wpisu oraz złożyć zażalenie dotyczące postępowania wierzyciela. Gdyby wierzyciel nie ustosunkował się do zarzutów w ciągu 7 dni, dłużnik zostanie automatycznie wykreślony z listy.

Z kolei z ERIF informacje o długach usuwane są także z chwilą rozwiązania umowy z wierzycielem, a w przypadku informacji, które dotyczą posłużenia się podrobionym cudzym dokumentem - po upływie 10 lat od końca roku, w którym taka wiadomość została przekazana do rejestru.