Pożyczki pozabankowe online - dla kogo pożyczka?

Szybkie pozabankowe pożyczki online

Zasady odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy

Jeżeli zamierzasz zaciągnąć pożyczkę pozabankową lub kredyt musisz rozważyć kilka istotnych aspektów. Pożyczkę powinieneś przeznaczyć na cel, którego nie możesz sfinansować własnymi środkami, a jej wysokość dostosuj do swoich finansowych możliwości. Pożyczka pozabankowa nie może być traktowana jako regularne wsparcie twojego domowego budżetu, ponieważ pożyczanie pieniędzy w takim celu może skończyć się wpadnięcie w spiralę długów.

Jest to zobowiązanie, które wpływa na całą rodzinę. Członkowie Twojej rodziny powinni wiedzieć, w jakim celu ja zaciągasz oraz kiedy i na jakich warunkach spłacisz zaciągniętą pożyczkę pozabankową.

Uwaga! Każda pożyczka pozabankowa powinna być spłacona wraz z określonymi w zawartej umowie kosztami (prowizja, oprocentowanie, dodatkowe opłaty).

Opóźnienia w spłacie pożyczki pozabankowej - konsekwencje

Jeżeli spóźnisz się ze spłatą rat zaciągniętej pożyczki pozabankowej, będziesz musiał liczyć się z dodatkowymi kosztami oraz konsekwencjami natury formalnoprawnej.

Uwaga! Zgodnie z umową pożyczki, instytucja pożyczająca pieniądze ma prawo naliczyć Ci dodatkowe opłaty wynikające z konieczności: wysyłania monitów oraz wezwań do zapłaty, windykacji, odsetek za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP. 

Dodatkowo musisz liczyć się z możliwością zgłoszenia opóźnień w spłaci do bazy dłużników. Ma ono utrudnić lub całkowicie uniemożliwić zaciągnięcie kredytu w przyszłości.

Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki pozabankowej

Będziesz mógł wnioskować o wydłużenie okresu spłaty zaciągniętej pożyczki pozabankowej. Zwykle wiąże się to z koniecznością złożenia wniosku oraz dokonania dodatkowej płatności.

Uwaga! Wniosek o zmianę terminu spłaty musisz złożyć przed upływem terminu spłaty zobowiązania.

Konsekwencje braku płatności

Jeżeli nie spłacisz swojego zobowiązania, to pożyczkodawca może podjąć działania, które maja na celu odzyskanie kwoty pożyczki wraz z dodatkowymi kosztami.

Uwaga! Jedną z możliwości jest przekazanie pożyczki do windykacji.

Szybkich pożyczek gotówkowych (tzw. pożyczek pozabankowych) udziela się  na podstawie Kodeksu Cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.). Niektóre firmy pożyczkowe stosują się także do zapisów Ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715). W takiej sytuacji zostanie Ci przedstawiony formularz informacyjny właściwy dla kredytów konsumenckich.

RRSO oraz opłaty związane z udzieleniem pożyczki pozabankowej

RRSO jest odzwierciedleniem relacji pomiędzy całkowitymi kosztami, które poniesiesz, a kwotą otrzymanej pożyczki pozabankowej.

Uwaga! Definicja i sposób obliczania RRSO zawarta jest w ustawie o kredycie konsumenckim. Precyzuje ona szczegółowo jakie koszty są uwzględniane przy obliczaniu stopy.

Dzięki temu, że metodologia obliczania jest identyczna w każdym przypadku, RRSO stanowi obiektywne narzędzie, które umożliwia porównanie różnych ofert pożyczkowych. Zaciągając szybką pożyczkę pozabankową musisz się liczyć z następującymi kosztami:

• opłatą przygotowawczą,
• opłatą związaną z wydłużeniem okresu spłaty pożyczki,
• kosztami ubezpieczeń, opłatą rejestracyjną (zwykle jest to wpłata 1 grosza w celu zweryfikowania tożsamości),
• kosztami windykacji (upomnienia, monity).

Na co zwrócić szczególną uwagę przy zaciąganiu pożyczki pozabankowej?

Nie wierz w reklamy, że pieniądze dostaniesz w "15 minut". Teoretycznie jest to możliwe, ale czy przed dopełnieniem formalności w 15 minut uda Ci się przeczytać kilkadziesiąt stron umowy, regulaminów czy warunków ubezpieczenie napisanych drobnym drukiem? I to w dodatku prawie zawsze skomplikowanym prawniczym językiem. Na pewno nie. Na to m.in. liczą firmy pożyczkowe przedstawiając swoje oferty.

Lista grzechów jest długa. W umowach i innych dokumentach zawarto wiele uchybień, np.:

• brakuje prawidłowej informacji o kosztach pożyczki;
• niezgodnie z przepisami podane są warunki wcześniejszej spłaty (np. trzeba zwrócić całość pożyczanej kwoty, a nie tylko jej część);
• nagminnie podawane są zawyżone koszty czynności windykacyjnych, np. upomnienie telefoniczne lub SMS kosztuje 150 zł (takie klauzule uznawane są za niedozwolone, więc zgodnie z prawem nie obowiązują one pożyczkobiorcy). 

Koszty pożyczki pozabankowej

Największym kosztem nie są tutaj odsetki, bo ograniczają je przepisy antylichwiarskie. Firmy pożyczkowe najwięcej zarabiają na opłatach za udzielenie pożyczki (mają one różne nazwy, np. opłata administracyjna, prowizja operacyjna).

Uwaga! Gdy zaciągniesz pożyczkę 1000 zł na miesiąc, średnia wartość prowizji to 258,86 zł, czyli ok. 26%. Opłata jest bardzo duża, ale wielokrotnie więcej oddasz, jeśli zdecydujesz się przedłużyć spłatę pożyczki. Taka możliwość oferowana jest przez większość firm pożyczkowych. Jest to dla pożyczkobiorców niebezpieczna pułapka finansowa.

Dla przykładu: Zakładamy, że trzykrotnie (w sumie o 90 dni) przedłużasz termin pożyczki w wysokości 1000 zł. Średni koszt takiej prolongaty wynosi aż 1070 zł. Dodaj do tego prowizję, a okaże się, że pożyczyłeś 1000 zł, a musisz zwrócić ponad 2300 zł.

Po opublikowaniu raport zaczął być wykorzystywany przez niektóre firmy pożyczkowe do reklamy swojej oferty. Rzecznik prasowy Federacji Konsumentów wyjaśnia, ze podawane przez nie informacje mijają się z prawdą.

Uwaga! Nie wyciągaj pochopnych wniosków, ze na tle innych firm jakaś firma wypadła lepiej, bo żadnej z badanych krótkoterminowych pożyczek Federacja Konsumentów nie oceniła pozytywnie i nigdzie w ich raporcie nie znalazło się tego typu określenie.

Dla kogo pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to produkt bardzo drogi, a w szczególności przy korzystaniu z możliwości przedłużenia terminu spłaty.

Uwaga! Dlatego ten rodzaj pożyczki nie jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które mają problemy z regularnym płaceniem zobowiązań (a zazwyczaj takie osoby korzystają z tych produktów).  Pieniądze w ten sposób uzyskane przeznaczane są na spłatę wcześniejszych rat i na bieżące wydatki na życie (żywność, leki albo czynsz). Jeżeli komuś brakuje środków na bieżące potrzeby, to tym bardziej za 7,14,30 dni, bo na tyle zawierana jest umowa pożyczki, będzie miał problem ze spłatą kwoty pożyczki wraz z prowizją sięgającą nawet 40%.

Z szybkich pożyczek pozabankowych mogą korzystać jedynie osoby, które mają realne szanse spłacić je w terminie - bez konieczności prolongowania (wydłużania terminu) spłaty. 

Sprawdzone pożyczki pozabankowe - porównywarka