Jak wziąć bezpieczną pożyczkę?
Bezpieczna pożyczka
Niewiele osób ma oszczędności, które w razie nagłej potrzeby można uruchomić. Zwykle żyje się od "pierwszego do pierwszego, a gdy nagle potrzebne są pieniądze, rozglądamy się, skąd je pożyczyć.
Uwaga! Badania przeprowadzone na zlecenie NBP wykazały, ze coraz więcej osób decyduje się na wzięcie pożyczki-chwilówki z firmy pożyczkowej. Przy czym co czwarty z ankietowanych nie wie, co trzeba zrobić przed podpisaniem umowy. A konsekwencje niewiedzy mogą być dotkliwe.
Pomyśl, zanim weźmiesz pożyczkę
Instytucje, które udzielają pożyczek potocznie określane są mianem parabanków, a ich oferty można znaleźć wszędzie - w internecie, w prasie, na słupach ogłoszeniowych.Proponowana pożyczka jest szybka, ma atrakcyjne warunki (np. brak odsetek), bez sprawdzania zdolności kredytowej (co zawsze ma miejsce w banku). Wiele osób daje się na to skusić.
Trzeba jednak mieć świadomość, że:
- pożyczka jest droga (zgodnie z przepisami oprocentowanie nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej (obecnie wynosi 10%).
Uwaga! Nie ma natomiast ograniczenia co do innych kosztów np. prowizji za udzielenie pożyczki i wiele parabanków to wykorzystuje.Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w terminie, zostanie ona "zrolowana" (spłata zostanie przesunięta na później).
Uwaga! Za ten gest "dobrej woli" trzeba zapłacić słoną prowizję.Gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacać długi, naraża się na ponaglenia ze strony firmy:
- wezwania do zapłaty;
- monity;
- SMS-y.
Bezpieczna pożyczka: problemy z odstąpieniem od umowy pożyczki
Zgodnie z przepisami masz prawo w ciągu 14 dni wycofać się ze swoje decyzji, ale nie wszystkie firmy to respektują, przedłużając procedurę odstąpienia.
Uwaga! Za czas korzystania z pożyczki trzeba zapłacić niemałe odsetki.
Bezpieczna pożyczka: sprawdź firmę pożyczkową
Jeśli mimo wszystko będziesz chciał skorzystać z usług firmy pożyczkowej, najpierw spróbuj ją sprawdzić.1. Zajrzyj, czy nie ma jej w rejestrze podmiotów podejrzanych o prowadzenie nielegalnej działalności - www.knf.gov.pl/ostrzezenia/html.
2. Sprawdź, czy na firmę nie było skarg do UOKiK. Na stronie internetowej UOKiK znajdziesz listę klauzul niedozwolonych. Jeśli w tym katalogu figuruje Twoja firma, to znak, że w umowach stosuje niedozwolone prawem zapisy.
Uwaga! Przed podpisaniem umowy pożyczki powinieneś otrzymać od firmy formularz informacyjny z podanym całkowitym kosztem pożyczki (tzw. rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO), na którą składają się nie tylko odsetki wynikające z oprocentowania, ale też prowizje, marże i koszty usług dodatkowych (np ubezpieczenie). Masz także prawo do bezpłatnego projektu umowy.
Podstawowe zasady bezpiecznego pożyczania pieniędzy
Zweryfikuj firmę pożyczkową i oferowane przez nią usługi (wiele parabanków nastawionych jest tylko na zysk).Uwaga! Listę firm objętych nadzorem finansowym znajdziesz na stronie: www.knf.gov.pl, a tek, które są podejrzane o prowadzenie nielegalnej działalności: www.knf.gov.pl/ostrzezenia/html.Policz całkowity koszt pożyczki (warto wiedzieć, ile będziesz musiał w rzeczywistości oddać). Obowiązkiem każdego parabanku jest podanie dodatkowych kosztów, z jakim pożyczkobiorca musi liczyć. Możesz też samemu wyliczyć koszt pożyczki, korzystając z kalkulatorów dostępnych w internecie.
Uwaga! Dokładnie przeczytaj umowę pożyczki. Zwróć szczególną uwagę na jej oprocentowanie oraz koszty związane z obsługą.Nie podpisuj umowy, jeśli czegoś nie rozumiesz. Gdy firma, nie potrafi lub nie chce wyjaśnić Ci Twoich wątpliwości, zrezygnuj z jej usług. Jeśli podpisałeś umowę, na odstąpienie od niem masz 14 dni.
Uwaga! Nie decyduj się na pożyczkę od firmy, która:
- żąda od Ciebie opłaty przygotowawczej przed podpisaniem umowy;
- nie zgadza się, abyś przejrzał umowę w domu.
Plusy pożyczki z parabanku
Prosta procedura zaciągania pożyczek, mała liczba wymaganych dokumentów.Minusy pożyczki z parabanku
Wysokie koszty pożyczki (odsetki, prowizja), często "ukryte koszty", np. pobieranie opłat za wizyty pracownika parabanku w domu klienta, który przynosi pieniądze albo odbiera ratę.Uwaga! Korzystne oprocentowanie może obowiązywać np. tylko przez miesiąc czy kilka miesięcy, a później drastycznie wzrośnie.Do podpisania możesz dostać weksle in blanco, co spowoduje, że firma pożyczkowa bardzo łatwo i szybko uzyska nakaz sądowy na cały dług (trudno go potem kwestionować).
Możesz popaść w spiralę zadłużenia (zwłaszcza gdy pożyczka zostanie udzielona bez weryfikacji Twojej sytuacji w BIK).
Uwaga! Obowiązkiem firmy pożyczkowej jest podanie klientowi całkowitego kosztu pożyczki.
Kredyt gotówkowy w banku
Nazywany kredytem konsumpcyjnym. Możesz go wziąć na dowolny cel. W ramach tego kredytu możesz pożyczyć w banku od kilku do dwustu tysięcy złotych.Uwaga! Przed podpisaniem umowy kredytowej, bank musi Cie poinformować, jakie będą opłaty dodatkowe i całkowity koszt kredytu.
Plusy kredytu gotówkowego w banku
Kredyt gotówkowy w banku jest dość nisko oprocentowany - już od 5-6%. Ma długi okres spłaty (nawet do 10 lat). Decyzja kredytowa może być wydana szybko, zwłaszcza jeśli wniosek złożysz przez internet.Uwaga! Kredyt możesz ubezpieczyć (to zazwyczaj dobrowolne), ale gdy dokupisz ubezpieczenie, będą z niego opłacane przez jakiś czas raty (jeżeli np. stracisz pracę).Możliwe są bonusy dla dobrych klientów, np. za terminowe spłaty poprzednich kredytów można uzyskać lepsze warunki przy zaciąganiu kolejnego kredytu.
Minusy kredytu gotówkowego w banku
Warunkiem otrzymania kredytu są stałe dochody (np. z umowy o pracę, działalności gospodarczej, emerytury), a będzie Ci go trudniej dostać, gdy utrzymujesz się tylko z zleceń czy umów o dzieło.Aby dostać niższe oprocentowanie, musisz np. przelewać swoje wynagrodzenie na rachunek w danym banku.
Znalezienie kredytu gotówkowego na dobrych warunkach wymaga czasu, czytania informacji na stronach internetowych i wizyt w oddziałach banków.
Uwaga! Każdy, kto zaciągnął kredyt w banku, ma prawo do odstąpienia od umowy kredytowej w ciągu 14 dni od momentu jej podpisania, bez podawania powodów takiej decyzji.
Pożyczka od znajomych i rodziny
Czasem można liczyć na pożyczkę od bliskich osób. Z czym to się wiąże?Plusy pożyczki od znajomych i rodziny
Taka pożyczka jest zwykle nieoprocentowana i bez prawnych zabezpieczeń. Najczęściej udzielana na dowolny czas, a przedłużenie terminu spłaty nie jest tutaj problemem.Minusy pożyczki od znajomych i rodziny
Brak spisanej umowy pożyczki może w przyszłości skłócić obie strony, jeśli np. pożyczkobiorca nie odda pieniędzy, abo gdy pożyczkodawca zażąda zwrotu większej kwoty niż ta, jaką pożyczył.Uwaga! Pożyczki w kręgu najbliższej rodziny nie podlegają opodatkowaniu do kwoty 9 637 zł. Do kręgu najbliższej rodziny (I grupa podatkowa) należą: dzieci, rodzice, rodzeństwo i małżonkowie. Dalsza rodzina (np. ciocia, wujek), tj. II grupa podatkowa, nie płaci podatku, gdy pożyczka nie przekracza 7276 zł. Gdy pożyczasz pieniądze od obcej osoby, to kwota wolna od podatku wynosi 4902 zł.
Komentarze